Glosario pericial de seguros

Documento que recoge el contrato de seguro. Entre otros datos, debe identificar a las partes y al asegurado, describir de forma clara las garantías con sus exclusiones y limitaciones destacadas tipográficamente, designar los objetos asegurados y su situación, la suma asegurada, la prima y la duración, y el mediador si lo hay. Las cláusulas que limitan los derechos del asegurado se destacan de modo especial y deben aceptarse por escrito. Para el perito, la póliza vigente el día del siniestro (condiciones particulares, generales y especiales) es la referencia para decidir qué daños tienen cobertura y con qué límites.

Norma: Art. 8 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro · Art. 3 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

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Cada riesgo concreto que cubre la póliza: incendio, daños por agua, robo, rotura de cristales, responsabilidad civil… Cada garantía tiene su alcance, sus exclusiones y, normalmente, su propio límite y su franquicia, y la ley exige describirlas de forma clara y comprensible en la póliza. Un mismo siniestro puede afectar a varias garantías: una fuga de agua puede dañar el continente (paredes y suelo) y el contenido (muebles), y causar daños al vecino de abajo, que van por responsabilidad civil. Por eso el perito valora y concluye garantía por garantía.

Norma: Art. 8.3 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

En PeriGes: En PeriGes la valoración se hace por garantías: cada una con su tipo, su concepto, el límite, si se aplica la regla proporcional y la franquicia, y sus partidas (valoración de daños).

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Petición que la aseguradora (o un particular, una empresa o un abogado) hace al gabinete para que perite un siniestro. Llega por el portal de la compañía, en un PDF, en un XML o por correo, con el número de siniestro, la póliza, el asegurado, la dirección del riesgo, la causa declarada, las garantías y, a veces, un plazo. Con él se abre el expediente del gabinete. Cada compañía manda su propio formato, por eso teclearlo a mano es una de las tareas que más tiempo come en un gabinete.

En PeriGes: PeriGes importa encargos de las aseguradoras por PDF, XML, Excel o correo y los descarga del portal de AXA y de Reale (importación de encargos).

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Conjunto de datos, documentos y gestiones de un encargo dentro del gabinete, desde que entra hasta que se factura y se cierra: datos del siniestro y de la póliza, intervinientes, contacto con el asegurado, inspecciones, fotos, avances, informe, valoración, minuta y liquidación al perito. Suele llevar una referencia propia del gabinete además del número de siniestro de la compañía, y pasa por estados (pendiente de contacto, de visita, de informe, finalizado…) que cada gabinete define.

En PeriGes: En PeriGes cada expediente tiene su ficha con pestañas, estados y días de vida (gestión de expedientes periciales) y una cronología con lo que ha pasado (historial del expediente).

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Primera comunicación del gabinete o del perito con el asegurado después de recibir el encargo: para presentarse, comprobar los datos del siniestro, pedir documentación y concertar la visita o la videoperitación. Muchas aseguradoras miden el tiempo desde que mandan el encargo hasta este contacto y lo incluyen en sus objetivos de calidad, así que conviene registrar la fecha y la hora y el canal (llamada, SMS o correo).

En PeriGes: PeriGes envía el primer contacto por SMS o correo con plantillas y registra la respuesta del asegurado con estados de contacto (primer contacto con el asegurado).

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Profesional que determina la causa y las circunstancias de un siniestro, comprueba los daños y los valora para que se pueda fijar la indemnización. Trabaja por encargo de la aseguradora, normalmente a través de un gabinete pericial, o del asegurado (perito de parte). "Perito tasador" se usa también para quien tasa inmuebles o vehículos; en seguros de daños es el mismo papel que el perito de seguros. La Ley de Contrato de Seguro le da un papel propio en la peritación contradictoria, cuando asegurado y asegurador no se ponen de acuerdo.

Norma: Art. 38 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

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Empresa o despacho que recibe encargos de peritación de una o varias aseguradoras y los reparte entre sus peritos, de plantilla o colaboradores. Además de peritar, el gabinete gestiona los plazos de cada compañía, los informes, las minutas y las liquidaciones a los peritos. Puede trabajar en todos los ramos o especializarse (hogar, comercio, industriales, transporte), y su cliente principal suelen ser las aseguradoras, aunque también atiende a particulares y empresas.

Más en: Qué es un gabinete pericial y cómo se organiza por dentro

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Profesional que inspecciona las mercancías dañadas o con faltas en un transporte (marítimo, terrestre o aéreo), comprueba la causa y el alcance de la avería y lo deja por escrito en un certificado de averías. Suele actuar a petición de la aseguradora de la mercancía o del receptor, y su certificado sirve para reclamar al transportista y para la indemnización del seguro de transporte. Es una figura distinta del perito de daños de hogar o de comercio, aunque algunos gabinetes ofrecen los dos servicios.

Más en: Comisario de averías: qué hace, qué dice la ley y en qué se diferencia del perito de seguros

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Inspección de un siniestro por videollamada: el asegurado o el reparador enseña los daños con el móvil y el perito los comprueba, hace capturas y las guarda en el expediente sin desplazarse. La Ley de Contrato de Seguro no fija cómo debe hacerse la inspección. Se usa sobre todo en daños de hogar y comercio de poca cuantía, y el perito decide cuándo hace falta ir en persona. También se llama videoperitaje, teleperitación o peritación remota.

Más en: Videoperitación sin app en PeriGes

En PeriGes: Para la explicación completa, qué es la videoperitación y cómo funciona.

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Comunicación provisional que el perito o el gabinete envía a la aseguradora antes del informe final: qué ha visto en la inspección, la causa probable, si hay cobertura y una primera estimación del daño, que la compañía usa para ajustar la reserva. En siniestros largos se mandan varios avances. Las compañías suelen fijar un plazo para el primero, contado desde la inspección, y lo miden junto con el plazo de cierre.

Más en: Informe pericial preliminar: qué lleva el avance y cómo se usa

En PeriGes: La ficha del expediente de PeriGes registra la 1.ª inspección, el avance 1 / reserva y el último avance, y el escritorio cuenta los expedientes sin avance (cómo controlar los plazos de las peritaciones).

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Documento con el que el perito entrega a la compañía su trabajo: datos del encargo, causa y circunstancias del siniestro, daños, garantías afectadas, valoración y conclusiones (cobertura, infraseguro, recobro…), con fotos y anexos. La ley no fija su contenido; en la peritación contradictoria, si los peritos de las partes llegan a un acuerdo, la ley pide un acta conjunta con las causas, la valoración de los daños, las demás circunstancias que influyan y la propuesta de indemnización. Cada aseguradora tiene además su propio formato y sus campos obligatorios.

Más en: Qué debe incluir un informe pericial de seguros

En PeriGes: PeriGes genera el informe en Word y PDF con los datos del expediente (informe pericial automático).

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Procedimiento del artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro para cuando asegurado y asegurador no se ponen de acuerdo sobre la indemnización. Cada parte nombra a su perito; si coinciden, firman un acta conjunta con las causas, la valoración de los daños y la indemnización propuesta, y si no, las partes designan un perito tercero. El dictamen vincula salvo que se impugne en el juzgado en 30 días (asegurador) o 180 (asegurado). Cada parte paga a su perito y los gastos del tercero se pagan a medias (art. 39).

Ejemplo inventado: tras un incendio, la compañía ofrece 18.000 € y el asegurado reclama 30.000 €. El asegurado nombra a su perito y la compañía al suyo; si se ponen de acuerdo, por ejemplo en 24.500 €, lo firman en un acta conjunta. Si no, las dos partes buscan un perito tercero.

Norma: Art. 38 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro · Art. 39 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro · Art. 18 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

Más en: Peritación contradictoria: cómo funciona el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro

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En la peritación contradictoria, perito que designan de común acuerdo asegurado y asegurador cuando sus dos peritos no llegan a un acuerdo. Si no se ponen de acuerdo en el nombre, se puede promover su nombramiento por la jurisdicción voluntaria o ante notario. Emite el dictamen en el plazo que fijen las partes o, si no, en 30 días desde que acepta. Sus honorarios se pagan a medias, salvo que una parte haya forzado la peritación con una valoración manifiestamente desproporcionada.

Norma: Art. 38 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro · Art. 39 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

Más en: Peritación contradictoria y perito tercero (art. 38 LCS)

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Prueba de que los bienes dañados o robados existían, y en manos del asegurado, cuando ocurrió el siniestro. Le corresponde al asegurado, que en los cinco días siguientes a comunicar el siniestro debe enviar por escrito la relación de objetos existentes, de los salvados y la estimación de los daños. Sirven facturas, fotos, extractos bancarios o garantías. Si razonablemente no se pueden aportar pruebas más eficaces, el contenido de la póliza es una presunción a favor del asegurado.

Norma: Art. 38 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

Más en: Plazos de la Ley de Contrato de Seguro (relación de daños en 5 días)

Relacionados: Continente y contenido, Peritación contradictoria, Siniestro, Expoliación (atraco)

Vuelta a abrir un expediente ya cerrado porque la compañía pide una nueva intervención sobre el mismo siniestro: daños que aparecen más tarde, una ampliación de la valoración, documentación nueva o una reclamación del asegurado. Se trata como una intervención más del mismo siniestro, con su propio motivo, y puede tener su propia minuta según la tabla de honorarios de la compañía.

En PeriGes: En PeriGes se reabre con Reaperturar y uno de los nueve tipos de intervención (cómo reabrir un expediente); en el pago por uso, las reaperturas no se facturan.

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Lo que paga el asegurador por el daño cubierto, dentro de los límites pactados. Se calcula sobre el valor del bien en el momento inmediatamente anterior al siniestro, porque el seguro no puede enriquecer al asegurado (salvo que la póliza pacte otro valor: valor estimado o reposición a nuevo), y se paga al terminar las investigaciones y peritaciones necesarias. En todo caso, en los 40 días siguientes a recibir la declaración, el asegurador debe pagar el importe mínimo que pueda deber según lo que sabe. Si la naturaleza del seguro lo permite y el asegurado está de acuerdo, puede sustituir el pago por la reparación o la reposición del bien (¿reparar o indemnizar?).

Norma: Art. 18 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro · Art. 26 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro · Art. 1 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

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Intereses que la ley impone al asegurador cuando se retrasa: entra en mora si no ha cumplido su prestación en tres meses desde el siniestro o si no ha pagado el importe mínimo en 40 días desde la declaración. El interés es el legal del dinero incrementado en un 50 %, y a partir de dos años desde el siniestro no puede ser inferior al 20 % anual. Se cuentan, en general, desde la fecha del siniestro. No se deben si el retraso tiene una causa justificada o no imputable al asegurador. Por eso los plazos del informe pericial importan también a la compañía.

Norma: Art. 20 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

Más en: Intereses del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro: cómo se calculan

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Valor que tenía el bien justo antes del siniestro: el valor de reposición a nuevo menos la depreciación por antigüedad, uso u obsolescencia. Es la base que fija la ley para calcular el daño, porque el seguro no puede enriquecer al asegurado, salvo que la póliza pacte la reposición a nuevo o un valor estimado. En vehículos se habla de valor venal: lo que se habría obtenido vendiendo el vehículo justo antes del siniestro, que suele ser menor que lo que cuesta comprar uno parecido en el mercado. Cómo se define lo dice cada póliza de autos; cuánto se paga en un siniestro total, en siniestro total del coche, y lo que se suma por sustituir el vehículo, en valor de afección.

Ejemplo inventado: valor de reposición de un frigorífico, 900 €; depreciación del 40 % por 8 años de uso; valor real, 540 €.

Norma: Art. 26 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

En PeriGes: En PeriGes, el V Real de cada partida es el valor de reposición con IVA menos la depreciación (valoración de daños).

Relacionados: Valor de reposición (valor a nuevo), Depreciación (demérito), Interés asegurado (valor del interés), Valor venal, Valor de afección

En la peritación de daños materiales, lista de precios por concepto (metro cuadrado de pintura, hora de fontanero, sustitución de un sanitario…) que una compañía usa, o pacta con el gabinete y sus reparadores, para valorar las partidas de forma homogénea. Se organiza por capítulos (albañilería, fontanería, electricidad…). No hay que confundirlo con el baremo de tráfico, el sistema para valorar los daños a las personas en accidentes de circulación (título IV y anexo del texto refundido aprobado por el Real Decreto Legislativo 8/2004, en la redacción de la Ley 35/2015).

Norma: RDLeg 8/2004, texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (título IV y anexo) · Ley 35/2015, de reforma del sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación

Más en: Valoración de daños por garantías y baremos

En PeriGes: PeriGes organiza los baremos por capítulo, concepto y subconcepto, los importa desde Excel y rellena el importe por unidad al elegir un concepto (baremos en la valoración de daños).

Relacionados: Valor de reposición (valor a nuevo), Depreciación (demérito), Minuta de honorarios, Estabilización lesional, Perjuicio estético

Reclamación que hace la aseguradora, después de pagar un siniestro, al tercero responsable o a su aseguradora para recuperar lo pagado. Se basa en la subrogación del artículo 43 de la Ley de Contrato de Seguro y tiene como tope la indemnización pagada. Si asegurador y asegurado reclaman a la vez al tercero, lo recobrado se reparte entre los dos en proporción a su interés. Muchas compañías piden al perito que indique en el informe si hay posibilidad de recobro y con qué datos (ver recobro de siniestros: contra quién y en qué plazo).

Norma: Art. 43 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

En PeriGes: PeriGes tiene la casilla Recobro en la ficha y la clasificación de recobro en la pestaña Informe, que alimenta el indicador de recobro de cada compañía (marcas y etiquetas, objetivos de las aseguradoras).

Relacionados: Subrogación, Responsabilidad civil (RC), Acción directa, Prescripción, Siniestralidad (ratio de siniestralidad), Atestado

Garantía por la que el asegurador cubre la obligación del asegurado de indemnizar a un tercero por los daños y perjuicios que le cause un hecho previsto en el contrato, del que sea civilmente responsable (por ejemplo, por responsabilidad civil extracontractual), siempre que haya nexo causal entre el hecho del asegurado y el daño del tercero. En hogar es la que paga los daños que una fuga causa al vecino de abajo; en una empresa, los que causa su actividad (seguro de responsabilidad civil para empresas). A diferencia de los daños propios, aquí no se compara con un valor asegurado: se valora el daño del tercero dentro del límite de la póliza. El perito tiene que distinguir en el informe qué daños son propios y cuáles de terceros.

Norma: Art. 73 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

Relacionados: Acción directa, Garantía, Subrogación, Recobro, Nexo causal (relación de causalidad), Claims made, Culpa in vigilando, Hecho de la circulación, Responsabilidad civil extracontractual

Relación de lo que el gabinete o el perito cobra a la compañía por un encargo: honorarios según la tabla pactada con esa aseguradora (normalmente por tramos del importe peritado), dietas, kilómetros, fotos y otros gastos. Con ella se emite la factura, o la compañía la usa para su autofactura. Cada compañía tiene su tabla, y una reapertura o una ampliación pueden llevar su propia minuta.

Más en: Honorarios de peritos y minuta en PeriGes

En PeriGes: PeriGes calcula la minuta desde el expediente con la tabla de honorarios y dietas de cada compañía (cómo configurar las tablas de honorarios y dietas).

Relacionados: Autofactura (facturación por el destinatario), Liquidación al perito colaborador, Baremo, Reapertura

Pago periódico que el gabinete hace a cada perito colaborador por los expedientes que ha cerrado: un porcentaje de los honorarios cobrados o una tabla propia, más gastos, con la retención de IRPF que corresponda si el perito es autónomo. A menudo es el propio gabinete quien expide la factura del perito, con un acuerdo previo de facturación por el destinatario.

Más en: Liquidaciones a peritos en PeriGes

En PeriGes: Paso a paso: cómo liquidar a un perito colaborador.

Relacionados: Minuta de honorarios, Autofactura (facturación por el destinatario), Gabinete pericial

Factura que expide el cliente (la aseguradora o el gabinete que paga a un perito) en nombre y por cuenta de quien presta el servicio. Exige un acuerdo previo que diga a qué operaciones se aplica, un procedimiento para que el prestador del servicio (el perito o el gabinete) acepte cada factura, enviarle una copia y la mención «facturación por el destinatario». El prestador sigue siendo el responsable de cumplir las obligaciones de facturación. En VeriFactu, el destinatario puede cumplir también esas obligaciones, pero, según el criterio de la AEAT, esas facturas quedan fuera del reglamento si el destinatario lleva sus libros por el SII.

Norma: Arts. 5 y 6.1.l del RD 1619/2012, Reglamento de facturación · Arts. 4.3 y 6 del RD 1007/2023 (VeriFactu)

Más en: Autofacturas de las aseguradoras y VeriFactu

En PeriGes: Para configurarla en PeriGes: cómo configurar la facturación por el destinatario.

Relacionados: VeriFactu, Liquidación al perito colaborador, Minuta de honorarios, Factura rectificativa (R1 a R5)

Nombre de la modalidad del Reglamento de sistemas informáticos de facturación (RD 1007/2023 y Orden HAC/1177/2024) en la que el programa envía cada registro de facturación a la AEAT al momento; en la otra modalidad, el programa conserva los registros firmados. Fechas vigentes: 1 de enero de 2027 para los contribuyentes del Impuesto sobre Sociedades y 1 de julio de 2027 para el resto; no se aplica a quien lleva los libros por el SII. Hacienda anunció el 5 de octubre de 2026 que prevé aplazarlas a octubre de 2028, pendiente del BOE.

Norma: RD 1007/2023, art. 16 · RD 1007/2023, art. 3 y disposición final cuarta (fechas) · Orden HAC/1177/2024

Más en: VeriFactu para gabinetes periciales

Relacionados: Factura rectificativa (R1 a R5), Autofactura (facturación por el destinatario), Minuta de honorarios

Factura que corrige otra ya emitida porque le falta algún requisito, porque el IVA se calculó mal o porque cambia la base imponible (un descuento posterior, una operación anulada, un impago). Debe identificar la factura rectificada y emitirse en cuanto se conoce la causa, como máximo cuatro años después del devengo del IVA o de la circunstancia del art. 80 que la motiva. En VeriFactu, cada rectificativa lleva un código: R1 (error fundado en derecho y art. 80 Uno, Dos y Seis de la Ley del IVA), R2 (art. 80.3, concurso), R3 (art. 80.4, créditos incobrables), R4 (resto de casos) o R5 (de facturas simplificadas), y se hace por sustitución o por diferencias.

Norma: Art. 15 del RD 1619/2012, Reglamento de facturación · Orden HAC/1177/2024, anexo, listas L2 y L3

En PeriGes: Paso a paso en PeriGes, con la causa R1 o R4: cómo hacer una factura rectificativa.

Relacionados: VeriFactu, Autofactura (facturación por el destinatario), Minuta de honorarios