Glosario pericial
Continente y contenido: qué es cada uno en el seguro de hogar
Continente es la vivienda; contenido, lo que hay dentro y se puede llevar. Cada uno tiene su suma asegurada y se valora por separado.
Definición
Son las dos partes en que el seguro de hogar (y muchos de comercio o de comunidad) divide los bienes asegurados. El continente es el edificio o la vivienda: estructura, paredes, suelos, techos, instalaciones fijas de agua, luz y gas, y lo que está adherido de forma permanente, según defina cada póliza. El contenido son los bienes que se pueden llevar: muebles, electrodomésticos, ropa, objetos personales y, si se pactan, joyas u objetos de valor. Cada parte tiene su propia suma asegurada, así que el infraseguro y la regla proporcional se calculan por separado para cada una.
Dónde está la frontera
La regla práctica es "si das la vuelta a la casa, lo que se cae es contenido". Pero la frontera la marca cada póliza, y hay elementos que unas compañías tratan como continente y otras como contenido: armarios empotrados, cocina amueblada, toldos, placas solares, parqué flotante o los elementos de decoración fijados a la pared. Antes de valorar, el perito comprueba la definición de las condiciones generales de esa póliza.
En una comunidad de propietarios, el continente suele ser el edificio y sus elementos comunes; los daños dentro de cada vivienda pueden ir por la póliza de la comunidad, por la del propietario o por las dos (ver concurrencia de seguros y qué cubre el seguro de comunidad).
Por qué importa separarlos al peritar
Cada parte tiene su suma asegurada y su límite. El infraseguro y la regla proporcional se calculan por separado: el continente puede estar bien asegurado y el contenido no, o al revés. Algunas garantías solo cubren una de las dos partes, y la franquicia puede ser distinta. Con qué valor se declara cada una, en cuánto poner de continente y de contenido.
Tras el siniestro, el asegurado debe comunicar por escrito la relación de los objetos existentes al tiempo del siniestro, la de los salvados y la estimación de los daños, y le toca probar la preexistencia de los objetos (art. 38 de la Ley de Contrato de Seguro); en la práctica pesa sobre todo en el contenido. El continente se comprueba en la inspección y, para valorarlo, suelen servir la superficie, la calidad constructiva y la antigüedad.
Cómo lo gestiona PeriGes
En PeriGes, las garantías de continente y contenido llevan cada una su límite, regla proporcional y franquicia, y en los datos del informe se anotan los valores asegurados, los preexistentes y el infraseguro de cada parte (valoración de daños).