Valor venal: qué es en el seguro del coche y por qué no es la tabla de Hacienda

Definición

Valor que tiene en venta un vehículo, u otro bien, justo antes del siniestro, según su antigüedad, su desgaste y su estado. En el seguro del automóvil es una de las referencias para indemnizar un siniestro total o un robo cuando la póliza ya no paga a valor de nuevo, y la cifra con la que se compara el coste de la reparación. Ninguna ley fija cómo se calcula para el seguro: lo define cada póliza, y el perito lo justifica con vehículos equivalentes en el mercado de ocasión. No es la tabla de precios medios de Hacienda, que sirve para los impuestos de la compraventa. En hogar, la misma idea se llama valor real.

Qué es, según una póliza

Ninguna ley define el valor venal a efectos del seguro. La Ley de Contrato de Seguro da la regla general (el daño se mide con el valor del interés justo antes del siniestro, art. 26) y permite pactar otro valor (art. 28). Cada condicionado pone su definición. Por ejemplo, las condiciones generales del seguro Coche 360 del RACC (consultadas el 5 de noviembre de 2026) lo definen como el valor en venta del vehículo, o de sus partes dañadas, inmediatamente antes del siniestro, en función de su desgaste o antigüedad, y llaman valor venal mejorado a ese valor incrementado en un 50 %, sin superar el valor a nuevo.

Ese mismo condicionado considera pérdida total, en daños propios, que la reparación cueste el 75 % o más del valor a nuevo o del valor venal (el que se aplique en ese momento) e indemniza según la antigüedad: el 100 % del valor a nuevo hasta dos años desde la primera matriculación; el valor venal más el 50 % de su diferencia con el valor a nuevo, entre dos y tres años, y el 100 % del valor venal, a partir de tres. Otras pólizas usan otros umbrales y plazos.

Valor venal, de mercado, a nuevo y de afección

La tabla de Hacienda no es el valor venal del seguro

Buena parte de lo que se busca como «valor venal» es la tabla de precios medios de venta del Ministerio de Hacienda. Para 2026 es la Orden HAC/1501/2025, de 17 de diciembre, en vigor desde el 1 de enero de 2026: fija un precio medio para cada marca, modelo y versión (anexo I) y unos porcentajes según los años de uso (anexo IV). Esos precios son medios de comprobación en el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, en el de Sucesiones y Donaciones y en el Especial sobre Determinados Medios de Transporte (art. 2 de la orden): sirven para los impuestos de la compraventa de un coche usado, no para indemnizar un siniestro.

La tabla solo tiene en cuenta el modelo y los años: no mira los kilómetros, el estado, el equipamiento ni lo que se pide por coches iguales en el mercado. El perito puede usarla como dato de contraste, pero si la póliza habla de valor venal, la cifra tiene que justificarse con el vehículo concreto.

Cómo lo calcula el perito

Con el vehículo identificado (versión, primera matriculación, kilómetros con foto del cuentakilómetros, equipamiento y estado previo), busca vehículos equivalentes en venta y ajusta las diferencias de kilometraje o estado. El valor y su justificación van en el informe, junto con el coste de la reparación y, si es siniestro total, la oferta por los restos. El apartado completo, con un ejemplo de siniestro total, está en informe pericial de un vehículo. Cuánto paga cada póliza en un siniestro total, en siniestro total del coche.

Si el daño lo causó otro conductor, el umbral de la póliza del perjudicado no se aplica frente al tercero responsable: el Tribunal Supremo admite indemnizar el valor venal más un valor de afección cuando la reparación es manifiestamente desproporcionada (STS 420/2020). Cómo trabaja el perito de autos en cada caso, en perito de automóviles.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el valor venal de un coche? Lo que valía en venta justo antes del siniestro, según su antigüedad, su desgaste y su estado. Si la póliza lo dice, es la cifra con la que se indemniza un siniestro total cuando ya no paga a valor de nuevo.

¿Cómo sé el valor venal de mi coche? No hay una cifra oficial para el seguro. La tabla de Hacienda (Orden HAC/1501/2025) da un valor fiscal por modelo y años; para el seguro, el perito lo calcula con vehículos equivalentes en venta y lo justifica en el informe. Si no estás de acuerdo, puedes pedir el desglose y los vehículos comparados.

¿Valor venal o valor de mercado: qué es mejor? Para el asegurado suele ser mejor el valor de mercado, porque es lo que cuesta comprar un coche equivalente y normalmente es mayor. Cuál se aplica lo dice la póliza.

¿El valor venal es el de la tabla de Hacienda? No. La tabla sirve para comprobar el valor en los impuestos de transmisiones, sucesiones y donaciones y matriculación (art. 2 de la Orden HAC/1501/2025), y no tiene en cuenta los kilómetros ni el estado del coche.

¿Y en el seguro de hogar? Se habla de valor real: el valor de reposición menos la depreciación. Es la misma idea aplicada a muebles, electrodomésticos o al continente.