Glosario pericial
Recargo del Consorcio: qué es, qué pólizas lo llevan y cómo se calcula
Es la parte del recibo que va al Consorcio de Compensación de Seguros para cubrir los riesgos extraordinarios. En una vivienda es el 0,07 por mil del capital asegurado al año; en un turismo, 2,10 €.
También se dice: recargo del Consorcio de Compensación de Seguros, recargo de riesgos extraordinarios.
Definición
Cantidad que la aseguradora cobra junto con la prima en las pólizas de los ramos que fija la ley y que ingresa al Consorcio de Compensación de Seguros para financiar la cobertura de los riesgos extraordinarios: inundación, terremoto, tempestad ciclónica atípica, terrorismo o motín, entre otros (qué cubre el Consorcio). Se calcula aplicando una tasa anual al capital asegurado (en viviendas y comunidades de propietarios, 0,07 por mil) o un importe fijo por vehículo. Haberlo pagado es lo que da derecho a que el Consorcio indemnice esos daños, con los mismos bienes y sumas aseguradas que la póliza ordinaria, cuando la póliza no los cubre o la aseguradora no puede pagar. En el recibo va en una línea aparte.
Qué pólizas lo llevan
El recargo es obligatorio en los ramos que enumera el artículo 7 del Estatuto legal del Consorcio. En seguros de cosas: vehículos terrestres, vehículos ferroviarios, incendio y elementos naturales, otros daños a los bienes y pérdidas pecuniarias diversas, también combinados (los multirriesgos de hogar, comercio o comunidades), y la responsabilidad civil de vehículos a motor. En seguros de personas: vida, en los contratos que cubren exclusiva o principalmente el fallecimiento, y accidentes, en los que cubren fallecimiento, invalidez permanente o incapacidad temporal. Quedan fuera, entre otras, las pólizas de transporte de mercancías, las de construcción y montaje y las de producciones agrarias que se pueden asegurar como seguros agrarios combinados. Si un vehículo tiene el seguro obligatorio y además uno voluntario de responsabilidad civil o de daños, solo se paga un recargo.
La aseguradora lo recauda obligatoriamente junto con la prima y lo ingresa al Consorcio (art. 18.2). Toda póliza de esos ramos lleva además una cláusula de cobertura de los riesgos extraordinarios por el Consorcio (art. 8.3).
Cuánto es
| Riesgo | Tasa o importe anual |
|---|---|
| Viviendas y comunidades de propietarios de viviendas | 0,07 por mil del capital asegurado |
| Oficinas | 0,12 por mil |
| Riesgos comerciales, industriales y otros riesgos | 0,18 por mil |
| Turismos y vehículos comerciales de hasta 3.500 kg | 2,10 € por vehículo |
| Camiones | 9,00 € por vehículo |
| Vehículos industriales | 10,50 € por vehículo |
| Seguros de vida y accidentes (daños en las personas) | 0,003 por mil del capital asegurado |
Cómo se aplica la tasa. El capital es la suma del valor de todos los bienes asegurados de riesgos consorciables. En un multirriesgo, si un bien tiene capitales distintos para distintos riesgos, se toma el mayor. Si en una póliza hay varias clases de riesgo, a cada una se le aplica su tasa, aunque si una clase reúne el 75 % o más del capital se puede aplicar su tasa a todo. En las pólizas a primer riesgo o con otra cláusula que derogue la regla proporcional, la tarifa aplica coeficientes propios, y la cobertura del Consorcio sigue la misma forma de aseguramiento que la póliza.
El otro recargo del recibo
El recibo puede llevar un segundo recargo a favor del Consorcio: el que financia la liquidación de entidades aseguradoras. Grava los contratos de seguro sobre riesgos localizados en España, salvo el de vida y el de crédito a la exportación por cuenta o con el apoyo del Estado, y es el 1,5 por mil de la prima (art. 23.4 del Estatuto legal).
Ninguno de los dos recargos forma parte de la base del impuesto sobre las primas de seguros (art. 12 de la Ley 13/1996). Cómo se suman en un recibo, con un ejemplo, en prima.
Qué importa al peritar
El Consorcio indemniza los daños por acontecimientos extraordinarios a los asegurados que hayan pagado el recargo, cuando la póliza no cubre ese riesgo o cuando la aseguradora no puede cumplir por concurso o liquidación (art. 8.1 del Estatuto). Cubre los mismos bienes y sumas aseguradas que la póliza ordinaria, y si la suma a valor total es inferior al valor del interés, indemniza en la misma proporción (art. 5 del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios): el infraseguro también cuenta. La excepción son los daños propios de vehículos, donde garantiza la totalidad del interés asegurable aunque la póliza solo lo cubra en parte.
En los fenómenos de la naturaleza hay una carencia de siete días desde la emisión o el efecto de la póliza (art. 8 del Reglamento). El método de peritación, en perito del Consorcio de Compensación de Seguros, y lo que cobra el asegurado, en indemnización del Consorcio.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el recargo del Consorcio en el recibo del seguro? La cantidad que la aseguradora cobra con la prima y entrega al Consorcio de Compensación de Seguros para que cubra los riesgos extraordinarios (inundación, terremoto, terrorismo y otros). Es obligatorio en los ramos del artículo 7 de su Estatuto legal.
¿Cuánto se paga de recargo del Consorcio en un seguro de hogar? El 0,07 por mil del capital asegurado al año: con 180.000 € entre continente y contenido, 12,60 €.
¿Cómo se calcula el recargo del Consorcio? En daños a los bienes, capital asegurado × tasa de la clase de riesgo / 1.000 (0,07 en viviendas, 0,12 en oficinas, 0,18 en comercios e industrias). En vehículos, un importe fijo por vehículo (2,10 € un turismo).
¿Puedo no pagar el recargo del Consorcio? En los ramos en que es obligatorio, no: la aseguradora lo recauda con la prima. Y el Consorcio solo está obligado a indemnizar a los asegurados que hayan pagado el recargo (art. 8.1 del Estatuto).
¿Se paga el impuesto sobre las primas por el recargo? No. Los recargos del Consorcio no forman parte de la base de ese impuesto (art. 12 de la Ley 13/1996).