Seguro de maquinaria agrícola: qué tractores necesitan el seguro obligatorio, qué cubre la póliza y cómo se perita un siniestro

6 de noviembre de 202619 min de lectura

Todo tractor, cosechadora u otra máquina agrícola autopropulsada que sea «vehículo a motor» (más de 25 km/h de velocidad máxima de fabricación, o más de 25 kg y más de 14 km/h) tiene que tener el seguro obligatorio, igual que sus remolques de más de 750 kg, salvo que esté de baja en Tráfico y no se use como medio de transporte. Lo dicen los artículos 1 bis y 2 del Real Decreto Legislativo 8/2004, en la redacción de la Ley 5/2025, vigente desde el 26 de julio de 2025; su texto no tiene ninguna excepción para la máquina que solo trabaja en la finca. Ese seguro paga los daños a terceros cuando la máquina se usa como medio de transporte, en carretera o en el campo; si trabaja como máquina, por ejemplo parada y accionando una bomba, responde la responsabilidad civil de la explotación, si está contratada. Los daños de la propia máquina (incendio, vuelco, robo, lunas) solo los paga una póliza voluntaria, y el perito los valora por el valor real antes del siniestro, como diga esa póliza.

Esta guía es para peritos y gabinetes que tramitan siniestros de tractores y maquinaria agrícola, y para agricultores que aseguran la suya. Las normas y los condicionados se consultaron el 6 de noviembre de 2026; las garantías voluntarias cambian de una compañía a otra.

Si lo dañado es la cosecha (pedrisco, helada, incendio del cultivo), el seguro es el agrario combinado, que gestiona Agroseguro: está en siniestro en el seguro agrario.

¿Qué maquinaria agrícola tiene que tener seguro obligatorio?

La Ley 5/2025 transpuso la Directiva (UE) 2021/2118. Desde el 26 de julio de 2025, el artículo 1 bis.1 llama vehículo a motor a todo vehículo automóvil accionado solo por fuerza mecánica que circula por el suelo, sin vía férrea, con una velocidad máxima de fabricación superior a 25 km/h, o con un peso neto superior a 25 kg y una velocidad superior a 14 km/h. También lo son sus remolques y semirremolques. El artículo 2.1 obliga a todo propietario de un vehículo a motor con estacionamiento habitual en España a tener «un contrato de seguro por cada vehículo». La misma ley derogó los artículos 1 y 2 del Reglamento del seguro obligatorio (Real Decreto 1507/2008).

Los tipos de máquina están definidos en el anexo II del Reglamento General de Vehículos (Real Decreto 2822/1998). Cruzados con la ley:

Máquina (anexo II del RGV)	Qué es	¿Seguro obligatorio?
Tractor agrícola	Autopropulsado, de dos o más ejes, para arrastrar, empujar, llevar o accionar aperos, maquinaria o remolques	Sí, si supera las velocidades del artículo 1 bis
Máquina agrícola automotriz (cosechadora, vendimiadora…), tractocarro, portador	Autopropulsados, para trabajos agrícolas, transporte en el campo o portar máquinas	Sí, con la misma condición
Motocultor	Un eje, dirigido por manceras por un conductor a pie	Depende de la velocidad de su ficha técnica
Remolque agrícola	Arrastrado por un tractor, motocultor, portador o máquina automotriz	Sí, salvo que su masa máxima autorizada no pase de 750 kg (art. 2.8.b)
Máquina agrícola remolcada	Hace trabajos agrícolas y la arrastra otro vehículo	Dudoso: la ley habla de remolques y semirremolques; consúltalo con la aseguradora
Apero (arado, grada…)	Útil sin motor para preparar el terreno	No: el RGV dice que no es un vehículo

El artículo 2.8 exceptúa tres casos: los vehículos que necesitan autorización administrativa para circular, no se usan como medio de transporte y están dados de baja temporal o definitiva en el registro de la DGT; los remolques y semirremolques de hasta 750 kg; y los vehículos durante su fabricación y su transporte como mercancía.

¿Y si el tractor nunca sale de la finca?

Asegurarlo no es una obligación nueva para el tractor matriculado: el antiguo artículo 1.1 del Reglamento ya incluía los vehículos especiales que necesitan autorización para circular. Hoy el artículo 2.1 obliga «por cada vehículo», sin distinguir dónde se usa, y la excepción del 2.8.a exige la baja en la DGT. El Tribunal de Justicia (sentencia Rodrigues de Andrade, apartado 29) dice que la definición de vehículo «no depende del uso que se haga o pueda hacerse» de él. Leído así, un tractor matriculado que solo trabaja en la finca tiene que estar asegurado. Es una lectura del texto: no hemos encontrado sentencias españolas que lo interpreten tras la reforma.

Lo que cambió es la cobertura de cada accidente. El antiguo artículo 2 del Reglamento limitaba los hechos de la circulación a vías y terrenos aptos para circular o de uso común, y su apartado 2.b excluía los derivados de «tareas industriales o agrícolas», salvo los desplazamientos. La Ley 5/2025 lo derogó: hoy el terreno no cuenta, pero el uso como «fuente de energía con fines industriales o agrícolas» sigue fuera, según el preámbulo.

Los vehículos que pasaron a ser vehículos a motor con la reforma tuvieron seis meses desde la publicación de la Ley 5/2025 para asegurarse (disposición transitoria); el plazo terminó en enero de 2026. Hasta que se aseguren cuentan como vehículos no asegurados: paga el Consorcio, que solo puede repetir contra el causante si hubo culpa o dolo.

¿Cuándo cubre el seguro obligatorio un accidente con un tractor?

Cuando hay un «hecho de la circulación», que el artículo 1 bis.3 define como «toda utilización de un vehículo a motor que sea conforme con la función del vehículo como medio de transporte en el momento del accidente», sea cual sea el terreno y esté parado o en movimiento.

El preámbulo de la Ley 5/2025 cita tres sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (Vnuk, Rodrigues de Andrade y Torreiro) y resume su criterio: la directiva no se aplica si la función del vehículo en el momento del accidente es otra, «como por ejemplo, una utilización como fuente de energía con fines industriales o agrícolas». En la sentencia Rodrigues de Andrade, de 28 de noviembre de 2017 (C-514/16), un tractor inmovilizado en un camino de la explotación, con el motor en marcha para accionar la bomba de un pulverizador de herbicida, volcó por un deslizamiento de tierras y mató a una trabajadora. El Tribunal dijo que hay que ver si se usaba «principalmente» como medio de transporte o como maquinaria de trabajo, y que aquel uso no era «circulación de vehículos».

Una orientación para los casos frecuentes (el caso concreto lo decide el tribunal):

Situación en el momento del accidente	¿Hecho de la circulación?	Qué seguro responde frente al tercero
Tractor con remolque por una carretera o un camino	Sí	Seguro obligatorio y, por encima de sus límites, la responsabilidad civil suplementaria si se ha contratado
Tractor que se desplaza por la finca entre parcelas	Sí: el terreno no cuenta	Seguro obligatorio
Tractor parado que acciona con la toma de fuerza una bomba o un pulverizador	No, según el criterio del TJUE	Responsabilidad civil de la explotación o por trabajos agrarios
Cosechadora segando, o tractor arando en marcha	Dudoso: depende de qué función prevalezca	Hay que revisar las dos pólizas
Lesiones del propio conductor	El seguro obligatorio no las cubre nunca (art. 5.1)	Seguro de accidentes del conductor

Los límites son 70 millones de euros por siniestro en daños a personas y 15 millones en bienes (artículo 4.2). El artículo 5.2 deja fuera los daños del vehículo asegurado, lo que transporta (la cosecha del remolque) y los bienes del tomador, el asegurado, el propietario, el conductor y sus familiares hasta el tercer grado. Las franquicias no se oponen al perjudicado (artículo 6).

Con un tractor y su remolque, la aseguradora del remolque tiene que decir al perjudicado que lo pida quién asegura el tractor; si el remolque está identificado y el tractor no, se puede reclamar directamente a la del remolque (artículo 7.10 y 7.11). Si el perjudicado es un coche, se valora como en cualquier siniestro de responsabilidad civil: qué cubre el seguro a terceros y siniestro total del coche.

La inscripción en el ROMA y la matrícula

Un vehículo especial agrícola tiene que estar inscrito en el Registro Oficial de Maquinaria Agrícola (ROMA) que corresponda (de la provincia o de la comunidad autónoma, según decida esta) antes de matricularse (artículo 28.2 del RGV). Lo regula el Real Decreto 448/2020, que sustituyó al 1013/2009 que aún cita el RGV. Se inscriben (artículo 16 y anexo II) los tractores de cualquier tipo, motocultores, tractocarros, máquinas automotrices y portadores, máquinas remolcadas, remolques, cisternas, equipos de tratamientos fitosanitarios y de fertilizantes, esparcidores de purín y las máquinas compradas con crédito o subvención oficial. La inscripción se hace donde está la parte principal de la explotación (artículo 17.2), y la baja es obligatoria si la máquina pasa a otra actividad, se desguaza o cambia de titular (artículo 17.3).

Al perito le sirve para identificar la máquina: el certificado del ROMA, el permiso de circulación y la tarjeta de inspección técnica dan la marca, el modelo, el bastidor y la potencia.

¿Qué cubre un seguro de tractor o de maquinaria agrícola?

Hay dos tipos de producto. Uno sigue el modelo de la póliza de automóvil: la página de Mapfre de seguro de circulación de vehículos agrícolas ofrece responsabilidad civil obligatoria y suplementaria, responsabilidad civil por trabajos agrarios, daños propios, robo, lunas, defensa jurídica y seguro del conductor, con el remolque sin coste. El otro es el multirriesgo de maquinaria agrícola, que asegura las máquinas como bienes.

Como ejemplo de multirriesgo, las condiciones generales de multirriesgo maquinaria agrícola de Pelayo (ref. PLYCGMMA01.00, fichero de 14/09/2023) cubren la maquinaria «tanto en reposo como en movimiento, en circulación o realizando los trabajos agropecuarios», salvo lo que deba cubrir el seguro obligatorio. Cada garantía vale solo si figura en las condiciones particulares:

Garantía	Qué cubre	Lo que conviene leer
Incendio, explosión y rayo	Incendio «cualquiera que sea la causa», explosión, rayo, humo súbito y gastos de extinción	Explosión por ensayos de presión o artefactos
Vuelco	El vuelco «durante el funcionamiento normal y realizando las labores para las que fueron diseñados»	Fuera de esas labores no entra aquí
Choque o colisión	Choque fortuito de la máquina en movimiento; con la máquina parada, el impacto de vehículos ajenos	Vehículos del propio asegurado
Robo y hurto	En la explotación, en los desplazamientos o en naves o recintos vallados a menos de 100 m de los edificios	Sin denuncia; herramientas; hurto de maquinaria no automotriz
Lunas	Delantera, trasera, laterales y techo solar	Faros, espejos y arañazos
Transporte	Daños en un accidente del vehículo que la transporta, con carga y descarga	El vehículo tiene que ser del asegurado o del tomador
Existencias recolectadas	Grano en la máquina, solo por incendio, explosión o rayo, al precio de lonja del día	En remolques no asegurados
Responsabilidad civil general	Daños a terceros en los trabajos agropecuarios	Lo que cubra el seguro obligatorio; el suelo ajeno por el trabajo normal

Sus exclusiones comunes afectan a casi todos los siniestros: falta de mantenimiento; averías por uso o desgaste, autocombustión, vicio propio o defecto de fabricación; accesorios no de serie que no figuren en la póliza; daños solo en neumáticos u orugas, salvo colisión; y manejo con alcohol o drogas. Además, solo pueden manejar la máquina el tomador, el asegurado o sus empleados.

La avería interna del motor o de la transmisión es otra garantía, la de rotura de maquinaria: rotura de maquinaria: qué cubre y cómo se perita.

Los riesgos extraordinarios los paga el Consorcio de Compensación de Seguros: el recargo es obligatorio en las pólizas de vehículos terrestres, de daños a maquinaria y de responsabilidad civil de vehículos (artículo 4.1.a del Real Decreto 300/2004). Si el tractor solo tiene el seguro obligatorio, el Consorcio paga su valor inmediatamente antes del siniestro «según precios de compra de general aceptación en el mercado» (artículo 5.4.b). Más en qué cubre el Consorcio.

¿Existe un seguro por días para maquinaria agrícola?

La ley no lo impide: la duración la fija la póliza (artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro). Pero no hemos encontrado un condicionado público de seguro por días para tractores o cosechadoras. Si existe, es un producto comercial; hay que comprobar que incluye el seguro obligatorio y no solo daños propios, y recordar que la obligación de asegurar no se suspende el resto del año.

Cómo se perita un siniestro de tractor o de maquinaria agrícola

Leer la póliza antes de ir: garantías, dónde se cubre la máquina (solo en la explotación propia o también en las de terceros, si consta), quién puede manejarla, suma asegurada y franquicia.
Identificar la máquina: matrícula, bastidor, placa del fabricante, ROMA y tarjeta de inspección técnica. Foto del horómetro y de los accesorios no de serie (pala, GPS, cabezal).
Reconstruir qué hacía: circulaba, se desplazaba entre parcelas o trabajaba parada. Decide qué póliza responde frente a terceros y qué garantía de daños propios aplica.
Comprobar las condiciones de cada garantía: denuncia del robo, recinto vallado, vehículo de transporte propio, mantenimiento.
Valorar el daño y los restos, con el valor real de la máquina antes del siniestro.
Separar los daños de terceros y anotar qué póliza los paga.

Si el asegurado no está de acuerdo, cada parte nombra un perito y, sin acuerdo, se designa un tercero (artículo 38 LCS; peritación contradictoria).

El valor real o de mercado de un tractor usado

El seguro no enriquece: se indemniza el valor del interés asegurado inmediatamente antes del siniestro (artículo 26 LCS). Cada póliza dice cómo se calcula:

Pelayo (multirriesgo): valor real, «deduciendo al valor en estado de nuevo, la depreciación por edad, uso y desgaste».
Mapfre (camiones, vehículos industriales y agrícolas, ref. MA002C, edición 01/12): en pérdida total, valor de nuevo si el siniestro ocurre en el año siguiente a la primera matriculación y, después, valor de mercado de un vehículo de características, uso, estado y antigüedad similares. Es una edición anterior a la Ley 5/2025: puede haber otra vigente.

En la práctica, el valor se busca en el mercado de segunda mano: la misma marca y modelo, años parecidos, horas y equipamiento comparables. En maquinaria agrícola las horas del horómetro dicen más del uso que los años, y el estado de neumáticos, cabina y accesorios mueve el precio. Ninguna norma fija un porcentaje de depreciación por hora o por año: es criterio del perito, y el informe debe enseñar los anuncios comparados y el ajuste. La diferencia con el valor de un coche, en valor venal y depreciación.

Si la suma asegurada es inferior al valor real, se aplica la regla proporcional salvo pacto en contra (artículo 30 LCS; infraseguro). Si es muy superior, porque se declaró el precio de compra y no se actualizó, se paga el daño real (artículo 31; sobreseguro).

Pérdida parcial, pérdida total y restos

En el condicionado de Pelayo, si la máquina se puede reparar se pagan los gastos para dejarla como estaba, con el valor real como tope y menos la franquicia; las modificaciones, mejoras o revisiones que se hagan con motivo del siniestro las paga el asegurado. Hay pérdida total cuando la reparación, con montaje y desmontaje, supera el valor real: se paga ese valor menos los restos y la franquicia. En la póliza de Mapfre de 2012 también se descuentan los restos, al precio de venta en el mercado, y el asegurado conserva la máquina.

Por eso los restos se valoran con un dato: una oferta de un desguace o de un comprador de piezas. En una cosechadora quemada, a veces el cabezal se salva y tiene valor propio.

Incendio de una cosechadora

Lo que conviene documentar:

Dónde empezó el fuego: en la máquina (motor, escape, instalación eléctrica, rodamientos) o fuera (rastrojo que ya ardía). Fotos del recorrido de las llamas antes de mover nada.
El mantenimiento: limpieza de paja y polvo, revisiones y reparaciones recientes. La falta de mantenimiento es una exclusión general, pero la garantía de incendio de Pelayo cubre el incendio «cualquiera que sea la causa»: hay que ver cómo encajan las dos cláusulas en la póliza concreta.
El grano de la tolva, que solo se paga con la garantía de existencias recolectadas.
Los daños a terceros: si el fuego pasa a la parcela vecina, la responsabilidad civil de la explotación o el seguro obligatorio, según lo que hiciera la máquina. La cosecha propia quemada en pie es del seguro agrario, si está contratado.

El incendio de un vehículo aparcado como hecho de la circulación está en incendio del coche: qué cubre el seguro.

Vuelco

Hay que separar los daños de la máquina, que paga la garantía de vuelco o la de daños propios; las lesiones del conductor, que el seguro obligatorio no cubre y solo paga un seguro de accidentes (Mapfre lo llama «seguro del agricultor» cuando el accidente ocurre en trabajos agrarios y no es hecho de la circulación); y el rescate y el remolque, garantía propia en Pelayo y, en todo caso, gastos de salvamento si eran necesarios para aminorar el daño (artículo 17 LCS). Conviene anotar la pendiente y el estado del terreno, la carga, el apero enganchado y si llevaba montada la estructura de protección antivuelco.

Ejemplo de valoración: cosechadora quemada

Ejemplo inventado. Una cosechadora de 2014 con 4.250 horas arde en el campo. Tiene multirriesgo con incendio y existencias recolectadas, franquicia de 600 € y una suma asegurada de 140.000 €, el precio que se declaró al comprarla usada. El perito encuentra tres máquinas comparables a la venta:

Comparable	Año	Horas	Precio
A	2014	3.900	108.000 €
B	2015	4.600	112.000 €
C	2013	4.400	96.000 €
Media			105.333,33 €

Con equipamiento y estado parecidos, fija el valor real en 105.000 €. La reparación se presupuesta en 118.000 €, más que el valor real: pérdida total.

Concepto	Importe
Valor real antes del siniestro	105.000,00 €
Restos (oferta de un desguace)	−9.500,00 €
Franquicia	−600,00 €
Indemnización por la máquina	94.900,00 €
Grano en la tolva: 6 t × 230 €/t (precio de lonja del día)	1.380,00 €
Total	96.280,00 €

Los 140.000 € no cambian el resultado: la suma asegurada es el límite, no lo que se paga (artículos 26, 27 y 31 LCS).

Errores frecuentes

Dar por hecho que el tractor de la finca no necesita seguro. La ley obliga a asegurar cada vehículo a motor y solo exime al que, además, está de baja en Tráfico.
Mandar al seguro obligatorio todo lo que pasa con un tractor. Si trabajaba parado como fuente de energía, el tercero reclama a la responsabilidad civil de la explotación.
Valorar por años sin mirar las horas.
No fotografiar el horómetro, el bastidor y los accesorios antes de que se retire la máquina.
Olvidar los restos, o valorarlos sin una oferta.
Pagar una avería mecánica como incendio o vuelco sin comprobar la causa.
Pagar por la suma asegurada cuando la máquina vale menos.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes no calcula el valor de mercado de un tractor ni tiene una base de precios de maquinaria agrícola: los comparables, las horas y la depreciación los decide el perito. Lo que deja en el expediente:

La valoración por garantías, partida a partida, con su depreciación, su IVA y si tiene cobertura; PeriGes calcula el valor real y los totales, y lo que no tiene cobertura suma aparte como daños rehusados (valoración de daños).
Las fotos de la placa, el bastidor y el horómetro, la póliza y la oferta por los restos, en carpetas dentro del expediente, con descripción en cada foto y descarga en ZIP (fotos y documentos).
Un reportaje fotográfico con las fotos marcadas y sus descripciones, que puede guardarse en el expediente (reportaje fotográfico).
Las fotos y el avance desde el campo, con la app para iOS y Android y dictado por voz (aplicación móvil para peritos).

Preguntas frecuentes

¿Es obligatorio el seguro de un tractor que solo trabaja en la finca?

Según el texto vigente, sí, si es un vehículo a motor (artículo 1 bis.1) y no está de baja en Tráfico: la obligación es «por cada vehículo» y la excepción del artículo 2.8.a exige la baja. Es una lectura del texto, sin sentencias que la confirmen tras la reforma. Otra cosa es la cobertura: no hay hecho de la circulación si el tractor trabajaba como fuente de energía. Las excavadoras, retroexcavadoras y carretillas siguen la misma regla: seguro de maquinaria de obra.

¿Qué cubre el seguro obligatorio de un tractor?

Los daños a personas y bienes de terceros causados al usarlo como medio de transporte, en carretera o en el campo, hasta 70 millones de euros en daños personales y 15 millones en materiales por siniestro. No cubre el propio tractor, lo que transporta ni las lesiones del conductor.

¿Los remolques agrícolas necesitan su propio seguro?

Los de más de 750 kg de masa máxima autorizada, sí (artículos 1 bis.1.b y 2.8.b). Algunas compañías lo incluyen en la póliza del tractor.

¿Hay seguro por días para una cosechadora?

No hemos encontrado un condicionado público. Puede existir como producto comercial, pero la obligación del seguro obligatorio sigue el resto del año.

¿Cómo se calcula el valor de un tractor siniestrado?

Como diga la póliza: valor real (nuevo menos depreciación) o valor de mercado, justificado con comparables. En pérdida total se descuentan los restos y la franquicia.

Fuentes

Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, artículos 1 bis, 2, 4, 5, 6 y 7, en la redacción de la Ley 5/2025: BOE-A-2004-18911, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Ley 5/2025, de 24 de julio, preámbulo, disposición transitoria y disposición derogatoria única: BOE-A-2025-15424, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Real Decreto 1507/2008, de 12 de septiembre, Reglamento del seguro obligatorio de responsabilidad civil en la circulación de vehículos a motor, artículos 1 y 2 (texto original y derogación): BOE-A-2008-14915, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Real Decreto 2822/1998, de 23 de diciembre, Reglamento General de Vehículos, artículo 28 y anexo II: BOE-A-1999-1826, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Real Decreto 448/2020, de 10 de marzo, sobre caracterización y registro de la maquinaria agrícola, artículos 16 y 17 y anexo II: BOE-A-2020-4666, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 17, 22, 26, 27, 30, 31 y 38: BOE-A-1980-22501, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, artículos 4.1.a y 5.4.b: BOE-A-2004-3373, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Sentencia del Tribunal de Justicia (Gran Sala) de 28 de noviembre de 2017, Rodrigues de Andrade, asunto C-514/16, apartados 10, 29 y 40 a 42 y fallo: EUR-Lex, CELEX 62016CJ0514, consultada el 6 de noviembre de 2026.
Pelayo Mutua de Seguros, Condiciones Generales de la Póliza del Seguro de Multirriesgo Maquinaria Agrícola, ref. PLYCGMMA01.00 (fichero ccgg_multirriesgo_maquinaria_agricola_es_140923): PDF, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Mapfre, Condiciones Generales, Póliza de Seguro de Automóviles para Camiones, Vehículos Industriales y Agrícolas, ref. MA002C, edición 01/12: PDF, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Mapfre, «Seguro de circulación de vehículos agrícolas» (página comercial): mapfre.es, consultado el 6 de noviembre de 2026.