Seguro de coche clásico: requisitos, valor pactado y cómo se perita un siniestro

7 de noviembre de 202620 min de lectura

Un coche clásico no es una categoría legal: lo es para cada aseguradora, que fija su propia antigüedad mínima (20 años en una correduría, 25 en otras) y puede exigir un uso ocasional, un límite de kilómetros, garaje o tener otro coche para el día a día. Un vehículo histórico, en cambio, es el que Tráfico ha clasificado como tal según el Real Decreto 892/2024: al menos treinta años, un tipo que ya no se fabrique y su estado original. Los dos necesitan el seguro obligatorio como cualquier coche. Lo que cambia de una póliza a otra es cómo se fija lo que se cobra si el coche se pierde: el valor de mercado del día del siniestro o un valor pactado antes, a menudo tras una tasación.

Guía para el propietario y, sobre todo, para el perito y el gabinete de autos con el encargo de un clásico. Lo que paga cada seguro lo fija su póliza.

Coche clásico y vehículo histórico: no es lo mismo

	Coche clásico	Vehículo histórico
Quién lo decide	La aseguradora, en su póliza	La Administración (Jefatura de Tráfico), tras un procedimiento
Antigüedad	La que fije cada compañía: en los documentos consultados, 20 o 25 años	Treinta años como mínimo desde la fabricación o la primera matriculación
Otros requisitos	Los de la póliza (uso, kilómetros, garaje, conductor)	Tipo que ya no se produzca, estado original y buena conservación
Documentación	La que pida la compañía	Permiso de circulación con servicio histórico y tarjeta ITV con sus limitaciones
Seguro obligatorio	Sí	Sí

Histórico es el vehículo «reconocido expresamente como tal por la Administración» (artículo 2): un coche de 32 años sin tramitar no lo es.

Requisitos para que un coche sea histórico

El artículo 3 admite dos vías:

Por antigüedad, con tres condiciones: fabricado o matriculado por primera vez hace treinta años como mínimo; que sus tipos específicos hayan dejado de producirse; y estado original, sin cambios fundamentales en motor, frenos, dirección, suspensión o carrocería (salvo las excepciones del capítulo III), y bien conservado.
Por su interés: inventariados en el Patrimonio Histórico, bienes de interés cultural o vehículos de una personalidad relevante o de un acontecimiento histórico, acreditado documentalmente.

Está en vigor desde el 1 de octubre de 2024 y derogó el Real Decreto 1247/1995 (disposición derogatoria única), que algunas webs de seguros todavía citan.

Cómo se cataloga: grupos A y B

El artículo 4 separa dos procedimientos:

Grupo A: matrícula ordinaria española e ITV en vigor. El titular presenta en Tráfico, entre otros documentos, una declaración responsable de que no le constan cambios que desvirtúen su originalidad «y que se va a hacer un uso ocasional», cuatro fotos en color y, si tiene reformas permitidas, el certificado de una entidad relacionada o de un servicio técnico de vehículos históricos (artículo 5). Sin inspección previa: la nueva frecuencia se anota en la siguiente ITV.
Grupo B: el resto (por ejemplo, importados, sin matrícula o con una que no corresponde a su fecha). Un servicio técnico de vehículos históricos inspecciona el coche y emite un informe técnico sobre su autenticidad, exenciones y limitaciones de circulación, válido tres meses (artículo 9). Después, ITV previa y matriculación como histórico.

Matrícula. El histórico conserva la ordinaria, con el distintivo de vehículo histórico; si no la tiene o no corresponde a su fecha, recibe una histórica: H, cuatro cifras y tres letras (artículo 18).

Uso ocasional. El reglamento lo define como la circulación que no exceda de noventa y seis días al año (artículo 2.9) y prohíbe, con carácter general, usar el histórico para transporte público de viajeros o mercancías o para actividades agrícolas o de obras y servicios (artículo 20).

ITV de un vehículo histórico

La frecuencia la fija el Real Decreto 920/2017, en la redacción que le dio el RD 892/2024 (disposición final segunda):

Vehículo histórico	ITV
Motocicletas, cualquier antigüedad	Cada cuatro años
Resto, menos de 30 años	La de su categoría
Resto, de 30 a menos de 40 años	Cada dos años
Resto, de 40 a menos de 45 años	Cada tres años
Resto, 45 años o más	Cada cuatro años
Más de 60 años, y ciclomotores históricos de cualquier edad	Exentos (pueden pasar ITV voluntarias)

Ciclomotor histórico. En el grupo B, la inspección previa del servicio técnico solo es obligatoria si no tiene grabado el bastidor; si lo tiene, basta un certificado (artículo 9.2).

¿Qué seguro necesita un coche clásico o histórico?

Primero, el obligatorio. El propietario de un vehículo a motor con estacionamiento habitual en España debe asegurarlo «por cada vehículo de que sea titular» (artículo 2.1 del RDLeg 8/2004), y el reglamento de históricos lo repite: se les aplican las normas generales, «también la exigencia de estar provistos del seguro de responsabilidad civil de suscripción obligatoria» (artículo 19.1). Ser clásico o histórico no exime.

Después, lo voluntario: lunas, incendio, robo, asistencia y, a todo riesgo, daños propios. Alguna póliza de colección solo cubre los daños del coche y excluye la responsabilidad frente a terceros (Hiscox, apartado 2.4.19): entonces la obligatoria va en otra póliza.

¿Y si está parado en el garaje? La obligación sigue mientras esté de alta. La alternativa es la baja temporal en Tráfico: como máximo un año desde la solicitud, prorrogable si se pide antes de que termine (artículo 36.1.a del Reglamento General de Vehículos).

Seguro de coche clásico por días. Hay seguros temporales de coche, pero no hemos encontrado un condicionado público de un producto por días para clásicos. Un coche de alta sin seguro incumple el artículo 2.1.

Qué exigen las pólizas de clásicos

Cuatro documentos públicos, con lo que dice cada uno:

Compañía y documento	Antigüedad	Uso y kilómetros	Conductor y otro coche	Garaje	Cómo se fija el valor
Mapfre, díptico de junio de 2025 y página del seguro de coche clásico	Más de 25 años desde la primera matriculación; según su web, los históricos lo pueden contratar «independientemente de su antigüedad»	«Sin límite de kilometraje»	Vehículo secundario: el principal es otro, del que eres propietario y conductor habitual; el propietario es el único conductor; gasolina y «perfecto estado, incluida la chapa y pintura exterior»	No lo menciona	Valor de mercado; a todo riesgo, opción de valor pactado. Tarifa plana hasta 96.000 € de valor de mercado
AMV Legend (correduría), página del seguro de coches clásicos	20 años o más desde la matriculación; no exige matrícula histórica	Para quien no recorre más de 5.000 km al año	Justificante de otro vehículo de uso habitual (póliza o recibo a su nombre); pareja incluida y un conductor adicional	No lo menciona	Robo e incendio y todo riesgo: un perito tasa el coche y fija el valor indemnizable; franquicia del 5 % de ese valor (mínimo 150 €, máximo 1.500 €)
Hiscox Vehículos Clásicos, condiciones generales 17224 07/18 e IPID	Más de 25 años y valor mínimo de 25.000 € por vehículo o colección	Excluye daños si se supera el kilometraje anual de las condiciones particulares, el uso profesional, el alquiler y las carreras (no la regularidad)	Solo conductores autorizados en la póliza, salvo en el taller	Garaje cerrado con llave y llaves en otro sitio, salvo pacto	Suma asegurada: «dicho valor está considerado como exacto»
Mutua Madrileña, IPID Todo Riesgo MutuaClásico (versión 202407)	El IPID no lo detalla	No lo detalla	No lo detalla	No lo detalla	Pérdida o robo total: el importe de las condiciones particulares «como límite máximo de indemnización»

Son ejemplos, no el mercado. Las condiciones de Hiscox son de 2018, aunque siguen en su web, y una página comercial no es el contrato: valen el condicionado y las condiciones particulares.

Precio del seguro de un coche histórico. El único precio publicado con fecha que hemos encontrado es el del díptico de Mapfre (junio de 2025), primas totales anuales de turismos de hasta 96.000 € de valor de mercado:

Antigüedad del turismo	Terceros con lunas, incendio, robo y asistencia	Todo riesgo con franquicia de 600 €
De 25 a 29 años	174,19 €	315,05 €
De 30 a 40 años	152,74 €	293,60 €
Más de 40 años	122,21 €	263,07 €

Para ciclomotores, 100,97 € (25 a 29 años) y 87,69 € (más de 29) a terceros con asistencia. Son tarifas de una compañía en esa fecha.

Lo que declaras importa. El tomador declara, según el cuestionario de la aseguradora, lo que influye en el riesgo; si oculta algo y hay un siniestro antes de que la compañía rescinda, la indemnización se reduce en proporción a la prima, o desaparece si hubo dolo o culpa grave (artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro). En un clásico: uso real, kilómetros y dónde duerme.

Frente al tercero no cuenta. Si el coche supera los kilómetros pactados o lo conduce alguien no autorizado y causa un accidente, la aseguradora de la obligatoria paga al perjudicado: no puede oponerle exclusiones distintas de las del artículo 5 (artículo 6 del RDLeg 8/2004), aunque luego pueda repetir en los casos del artículo 10. Las exclusiones de uso pesan en los daños propios.

Valor de mercado o valor pactado

Valor de mercado. La regla general del seguro de daños es medir el daño con el valor del interés asegurado «en el momento inmediatamente anterior a la realización del siniestro» (artículo 26 LCS). Para un clásico no sale de una tabla de turismos usados: el condicionado Coche 360 de RACC (aseguradora AXA), en su garantía de daños para vehículo clásico, define el valor de mercado como el precio de un vehículo de similares características (técnicas, de conservación, mantenimiento, desgaste y antigüedad) «en el mercado de venta de vehículos clásicos o de colección». Qué es el valor venal y por qué no es la tabla de Hacienda, en valor venal.

Valor pactado, convenido o estimado. El artículo 28 LCS permite que asegurador y asegurado fijen de común acuerdo el valor que se tendrá en cuenta para indemnizar. Si los dos lo aceptan expresamente en la póliza, es una póliza estimada y el asegurador solo puede impugnar ese valor por violencia, intimidación o dolo, o si por error es notablemente superior al valor real del momento del siniestro, fijado pericialmente. Más en póliza estimada.

Lo que hay que leer es si el importe es un valor aceptado o solo un tope. En Hiscox, de la suma asegurada «dicho valor está considerado como exacto» y la aseguradora se compromete «a no oponernos a ella», salvo información inexacta. En el IPID de Mutua, el importe de las condiciones particulares es el «límite máximo de indemnización»; si el valor real del día del siniestro fuera menor, el IPID no aclara qué se paga y hay que ir a las condiciones generales y particulares.

Tasación del coche clásico. En AMV, el valor lo fija un perito experto en tasación de vehículos de colección que envía la correduría, y a los dos años se puede presentar una nueva peritación si el coche se ha revalorizado. Si nadie actualiza el valor:

Con un límite que se queda corto: el seguro paga como máximo la suma asegurada (artículo 27 LCS) y, si la póliza no lo excluye, puede aplicarse la regla proporcional del artículo 30 también a los daños parciales. Más en infraseguro.
Con un valor pactado muy alto: la compañía puede intentar impugnarlo por error notable, con un valor real fijado pericialmente.

Ejemplo inventado de infraseguro. Un coupé de 1989 asegurado con una suma de 20.000 € que no es un valor estimado, en una póliza que no excluye la regla proporcional. El perito lo valora en 30.000 € el día del siniestro y la reparación de un golpe lateral cuesta 6.000 €. La suma cubre dos tercios del valor (20.000 / 30.000), así que la indemnización sería 6.000 × 20.000 / 30.000 = 4.000 €, menos la franquicia. Con la regla proporcional excluida, o con una póliza estimada por 30.000 €, se pagarían los 6.000 €.

Cómo se perita el siniestro de un coche clásico

El método general, en perito de automóviles e informe pericial de un vehículo. Lo que cambia:

Leer la póliza antes de ir: valor (de mercado, pactado o límite), franquicia, regla de siniestro total, restos y exclusiones del producto (conductor autorizado, kilometraje, garaje, uso profesional, eventos).
Identificar el coche y su situación administrativa: bastidor contra documentación, matrícula, permiso de circulación (si consta el servicio histórico) y tarjeta ITV con sus limitaciones. Si es histórico, pide el informe técnico o el certificado de la clasificación: describen su originalidad y sus reformas y prueban su estado anterior.
Anotar los datos que condicionan la cobertura: cuentakilómetros, lugar de guarda, quién conducía. Son hechos; la cobertura la decide la compañía.
Documentar estado y daño: coche completo, cada daño con referencia, bastidor, motor e interior. Como el valor depende de la conservación y la originalidad, esas fotos sirven también para el valor.
Valorar la reparación con las piezas que existen (sección siguiente).
Comparar con el valor que manda la póliza (mercado de clásicos o valor pactado) y decidir si se repara o hay siniestro total.
Informe, con el valor justificado, el origen de las piezas difíciles y lo pendiente de desmontaje.

Piezas descatalogadas y restauración

Muchas piezas ya no las vende el fabricante. Las opciones son la original sin usar que quede en stock, una usada, una reproducción o reparar la dañada, con precio y plazo justificados con presupuestos o anuncios.

Dos reglas del reglamento de históricos: no son reformas «las operaciones de mantenimiento habitual o sustitución de piezas por otras iguales o similares» (artículo 14.2). Y las piezas deben ser del periodo de producción normal del tipo, salvo las que ya no existan o no puedan adquirirse «a precio razonable» y los fungibles, que pueden sustituirse por reproducciones o equivalencias posteriores (artículo 16). Tras la clasificación, solo se admiten las reformas que devuelvan el coche a una versión original de su modelo (artículo 15.2). Nuestra lectura: una reparación con piezas iguales o similares no compromete la condición de histórico; una transformación sí podría, y el perito debería advertirlo si la propone el presupuesto.

Daños durante la restauración. Hiscox excluye el daño causado por o como resultado de un trabajo de mantenimiento, reparación, renovación o restauración (apartado 2.4.11), además del desgaste, la corrosión y las averías mecánicas o eléctricas. Si el daño aparece durante una restauración, el perito documenta la causa.

Depreciación y demérito

Deducción por desgaste de piezas. Mutua, en su IPID, valora las piezas con desgaste o deterioro manifiesto según el valor que tuvieran en la fecha del accidente. Qué es la depreciación.
Pérdida de valor del coche tras la reparación. Hiscox la excluye: «la depreciación del vehículo asegurado» (apartado 2.4.8). Si la póliza no la menciona, no la des por incluida.

Siniestro total de un coche clásico

Documento	Cuándo hay siniestro total	Qué se paga
Hiscox (07/18)	La aseguradora se reserva declararlo si la reparación o reposición supera la suma asegurada	La suma asegurada; el coche pasa a la aseguradora o, si esta acepta que el asegurado lo conserve, descuenta su valor
RACC Coche 360 (AXA), daños a primer riesgo para clásicos	Reparación de más del 75 % del valor de mercado	El 50 % del valor de mercado, con un máximo de 1.000 € (en daños parciales, el asegurado paga al menos la mitad)
Mapfre (díptico de junio de 2025)	No lo detalla el folleto	Valor de mercado o, a todo riesgo, el valor pactado
Mutua (IPID, versión 202407)	No lo detalla el IPID	El importe de las condiciones particulares, como máximo

Ejemplo inventado. Un clásico con un valor de mercado de 24.000 € según comparables y una reparación de 19.000 €, el 79,2 % de su valor (19.000 / 24.000):

Con una póliza que declara pérdida total por encima del 75 % del valor de mercado, no se repara: se paga el valor, menos la franquicia. Con una franquicia del 5 % de ese valor, 1.200 € (dentro del mínimo de 150 € y el máximo de 1.500 €), cobraría 24.000 − 1.200 = 22.800 €.
Con una póliza estimada por 30.000 € que solo permite el siniestro total si la reparación supera la suma asegurada, se repara: 19.000 € menos la franquicia.

Qué es el siniestro total en general, la regla del Supremo y qué pasa con los restos, en siniestro total del coche.

Si el accidente lo causó otro

Paga la aseguradora del responsable, sin umbral pactado: el conductor civilmente responsable responde de los daños en los bienes (artículo 1 del RDLeg 8/2004). Nuestra lectura: la referencia es un clásico equivalente, no un turismo usado de su año, y conviene justificarla con comparables. Si reparar es desproporcionado, la sentencia 420/2020 del Tribunal Supremo admite pagar el valor del vehículo más un porcentaje: valor de afección. En daños propios, depende de lo que diga la póliza.

Inundación o terremoto. Si el coche solo tiene la responsabilidad civil, el Consorcio garantiza su valor justo antes del siniestro «según precios de compra de general aceptación en el mercado»; si tiene daños propios, el total del interés asegurable aunque la póliza ordinaria lo cubra solo en parte, y admite los seguros a valor convenido (artículo 5 del RD 300/2004). Más en qué cubre el Consorcio.

Si no estás de acuerdo con la valoración de tu aseguradora, puedes nombrar tu perito (peritación contradictoria del artículo 38).

Una autocaravana o camper antigua tiene reglas propias para sus reformas: en seguro de autocaravana.

Errores frecuentes

Confundir clásico con histórico. El primero lo define la póliza; el segundo, Tráfico.
No actualizar el valor de un clásico que se ha revalorizado: con un límite bajo, infraseguro.
Tomar como valor pactado un simple límite de las condiciones particulares.
Valorar con tablas de turismos usados en lugar de comparables del mercado de clásicos.
No justificar el origen y el plazo de las piezas descatalogadas.
Pasar por alto las exclusiones del producto: kilómetros, conductor autorizado, garaje, restauración.
Creer que la póliza de colección cubre al tercero: algunas solo cubren los daños del coche.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes no tasa vehículos ni calcula su valor de mercado o su siniestro total, y no valora las piezas ni la mano de obra de un coche: eso lo hace el perito con sus comparables y su herramienta de valoración. Lo que hace es llevar el expediente del clásico:

El expediente de autos, con la ficha del vehículo asegurado y del contrario con sus conductores, y la búsqueda por matrícula (funcionalidades); con autos activado, el buscador de expedientes también admite el bastidor, la marca o el modelo (buscar expedientes). Los encargos de autos llegan por PDF o por correo (importación de encargos).
La tarjeta ITV, el permiso de circulación, el informe del servicio técnico, la póliza y los presupuestos de piezas, en carpetas del expediente, con una descripción por foto y descarga en ZIP (documentos del expediente).
El reportaje fotográfico en PDF, con las fotos que elijas, de 1 a 3 por página o en mosaico, y la descripción de cada una (reportaje fotográfico).
Videoperitación sin app para el asegurado, para una primera revisión del coche en su garaje, con capturas que llevan las marcas del perito, las coordenadas y la fecha y hora (videoperitación).

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Preguntas frecuentes

¿Cuántos años tiene que tener un coche para ser clásico?

Depende de la aseguradora. En los documentos consultados, AMV acepta coches desde 20 años de antigüedad de matriculación y Mapfre e Hiscox desde más de 25. Para ser histórico, la ley exige treinta años como mínimo y la clasificación de Tráfico.

¿Qué requisitos tiene el seguro de un coche histórico?

Los mismos que el de cualquier coche para la responsabilidad civil obligatoria. Para el producto de clásicos, los de cada póliza: en los ejemplos vistos, que sea un vehículo secundario o justificar otro coche de uso habitual, un límite de kilómetros (5.000 al año en AMV) o ninguno (Mapfre), conductores autorizados y garaje cerrado (Hiscox).

¿Cuánto cuesta asegurar un coche clásico?

Depende de la compañía, la modalidad y el valor. Como referencia fechada, el díptico de Mapfre de junio de 2025 publica primas totales para turismos de entre 122,21 € y 174,19 € a terceros ampliado y entre 263,07 € y 315,05 € a todo riesgo con franquicia de 600 €, según la antigüedad.

¿Qué es el valor pactado en el seguro de un clásico?

Un valor que asegurador y asegurado fijan antes del siniestro, normalmente tras una tasación, para indemnizar con él en lugar del valor de mercado del momento. Si los dos lo aceptan expresamente, la póliza es estimada y solo se puede impugnar en los casos del artículo 28 de la Ley de Contrato de Seguro.

¿Un vehículo histórico tiene que pasar la ITV?

Sí, con menos frecuencia según su antigüedad (cada dos, tres o cuatro años; las motos, cada cuatro). Los históricos de más de 60 años y los ciclomotores históricos están exentos.

Fuentes

Real Decreto 892/2024, de 10 de septiembre, por el que se aprueba el Reglamento de Vehículos Históricos, artículos 2, 3, 4, 5, 7, 9, 14, 15, 16, 18, 19 y 20, disposición derogatoria única y disposiciones finales primera (artículo 36.1.a del Reglamento General de Vehículos, RD 2822/1998: BOE-A-1999-1826, texto consolidado, última actualización publicada el 26 de junio de 2026), segunda (artículo 6.2 del Real Decreto 920/2017) y séptima: BOE-A-2024-18614, texto consolidado (sin modificaciones desde su publicación el 18 de septiembre de 2024), consultado el 7 de noviembre de 2026.
Real Decreto 920/2017, de 23 de octubre, por el que se regula la inspección técnica de vehículos: BOE-A-2017-12841, consultado el 7 de noviembre de 2026.
Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, artículos 1, 2.1, 6 y 10, en la redacción de la Ley 5/2025: BOE-A-2004-18911, texto consolidado (última actualización publicada el 18 de febrero de 2026), consultado el 7 de noviembre de 2026.
Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 10, 26, 27, 28, 30 y 38: BOE-A-1980-22501, texto consolidado (última actualización publicada el 3 de octubre de 2026), consultado el 7 de noviembre de 2026.
Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, artículo 5: BOE-A-2004-3373, consultado el 7 de noviembre de 2026.
Mapfre, «Seguro de vehículos clásicos», díptico CAS/junio 2025: PDF, y página «Seguro para coches clásicos, antiguos e históricos»: mapfre.es, consultados el 7 de noviembre de 2026.
AMV, correduría de seguros, página de seguros de coche clásico (AMV Legend), sin fecha: amv.es, consultada el 7 de noviembre de 2026.
Hiscox, Hiscox Vehículos Clásicos, Condiciones Generales, ref. 17224 07/18, apartados 1, 2.2, 2.4 y 3.2: PDF, y Documento de información sobre el producto de seguro (19588 11/18): PDF, consultados el 7 de noviembre de 2026.
Mutua Madrileña, Documento de información sobre el producto de seguro, Todo Riesgo MutuaClásico, versión 202407: PDF, consultado el 7 de noviembre de 2026.
RACC, Condiciones Generales Coche 360 (aseguradora: AXA Seguros Generales), sin fecha de edición en el documento, apartado «Daños a primer riesgo (exclusivo vehículo clásico)»: PDF, consultado el 7 de noviembre de 2026.