Responsabilidad civil del perito de seguros: de qué responde, ante quién y qué seguro conviene

El perito de seguros responde de los daños que cause por no hacer su trabajo con la diligencia debida: ante quien le hizo el encargo, por el contrato (artículo 1101 del Código Civil), y ante cualquier otra persona a la que perjudique, como el asegurado o un tercero, por la vía del artículo 1902. Discrepar de su valoración no es negligencia: lo es, por ejemplo, perder las fotos que probaban un recobro, dejar pasar un plazo o romper algo durante la inspección. Cuando trabaja para un gabinete, la aseguradora tiene el contrato con el gabinete y es a él a quien reclamará primero; luego el gabinete y el perito colaborador se reparten el daño según lo que hayan pactado. En la normativa estatal que hemos consultado no hay un seguro de responsabilidad civil obligatorio para el perito de seguros, pero una aseguradora puede exigirlo al gabinete en su contrato, y un gabinete a sus colaboradores, con el capital que fije cada uno.

Este artículo explica el marco general para organizar el trabajo y elegir un seguro. Cada reclamación concreta depende de los hechos, del contrato y de la póliza, y la tiene que valorar un abogado.

¿De qué responde un perito de seguros?

De lo que hace mal o deja de hacer, si con eso causa un daño y la falta de diligencia se puede probar. El artículo 1104 del Código Civil define la culpa como la omisión de la diligencia que exige la naturaleza de la obligación según las personas, el tiempo y el lugar. Para un perito eso significa el estándar de un profesional de su especialidad, no el de un particular.

Lo que se le exige es un trabajo correcto, no un resultado: que la aseguradora pague menos, que el asegurado esté conforme o que el tercer perito le dé la razón. Una valoración razonada con la que otro perito no está de acuerdo no es, por sí sola, una negligencia. La diferencia está en si el trabajo se hizo con el método, las comprobaciones y la documentación que cabía esperar.

Situación	¿Puede generar responsabilidad?	Qué suele ser decisivo
El asegurado y la compañía no están de acuerdo con la valoración	En general, no	Si la valoración está justificada partida a partida; la discrepancia tiene su vía en el artículo 38
Se perdieron las fotos o las pruebas de la causa y la compañía no puede recobrar del responsable	Sí, si la pérdida se debe a falta de cuidado	Si había un sistema para guardarlas y quién lo incumplió
El informe atribuye una causa sin comprobarla y la compañía rehúsa o paga indebidamente	Puede	Qué comprobaciones eran exigibles y cuáles se hicieron
Se deja pasar un plazo del encargo o de un procedimiento	Puede	El plazo pactado y si hubo aviso o justificación
Durante la visita el perito rompe un objeto o daña la vivienda (una cata, una escalera, un dron)	Sí	Es un daño directo a un tercero
Se envían datos del asegurado a quien no debía recibirlos	Sí, también por protección de datos	Las instrucciones de la aseguradora y las medidas del gabinete
El perito declara como testigo-perito y se equivoca	Depende	Distinto del perito judicial; ver perito de seguros y perito judicial

Tabla orientativa de elaboración propia: no hay una lista legal de supuestos, y cada caso depende de los hechos y de la prueba.

¿Quién puede reclamar y por qué vía?

La vía y el plazo cambian según la relación entre quien reclama y quien hizo el trabajo:

Quién reclama	A quién	Base	Plazo de prescripción
La aseguradora que encargó la peritación	Al gabinete con el que tiene el contrato (o al perito, si el contrato es con él)	Incumplimiento del contrato (art. 1101 CC)	5 años desde que pueda exigirse (art. 1964.2 CC)
El gabinete	Al perito colaborador que hizo el trabajo	El contrato de colaboración y lo que diga sobre la responsabilidad	5 años, salvo que se trate de otra acción
El asegurado de la compañía	Al perito o al gabinete de la compañía, con quien no tiene contrato	Culpa extracontractual (art. 1902 CC)	1 año desde que lo supo el perjudicado (art. 1968.2 CC)
Un tercero (el vecino, el dueño de lo que se rompió en la visita)	Al perito y, en su caso, a su empresa	Art. 1902 y, por los empleados, art. 1903 CC	1 año
El particular que contrató a un perito de parte	A ese perito o gabinete	Contrato (art. 1101)	5 años
Cualquier persona cuyos datos se trataron mal	Al responsable o al encargado del tratamiento	Art. 82 del RGPD	Según la acción que se ejercite

Fuente: Código Civil (texto consolidado, BOE) y Reglamento (UE) 2016/679, consultados el 5 de noviembre de 2026. Cuándo empieza a contar cada plazo y qué acción corresponde lo decide el caso concreto.

Tres matices que importan en un gabinete:

• Empleados frente a colaboradores. El artículo 1903 hace responder a los dueños o directores de una empresa por los daños que causen sus dependientes en el servicio. Un perito en nómina es un dependiente; un perito autónomo que colabora con el gabinete puede no serlo, según cómo se organice el trabajo. Frente a la aseguradora, en cambio, lo que manda es el contrato: si el encargo se lo dio al gabinete, le reclamará al gabinete, aunque la visita la hiciera un colaborador.
• El asegurado no es cliente del perito de la compañía. Si cree que un informe le ha perjudicado, la vía normal es discutir la valoración (con su propio perito por el artículo 38 o con una reclamación ante la compañía, como se explica en reclamar al perito del seguro). Reclamar daños al perito exige probar una negligencia y un daño propio.
• Protección de datos. Frente a la aseguradora, el gabinete suele ser encargado del tratamiento. El artículo 82 del RGPD dice que el encargado responde de los daños solo si incumple las obligaciones que el reglamento le impone como encargado o actúa al margen de las instrucciones del responsable. El detalle, en RGPD en un gabinete pericial.

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para un perito de seguros?

En la normativa estatal que hemos consultado (Ley de Contrato de Seguro y Código Civil) no hay una obligación general de seguro de responsabilidad civil para el perito de seguros, a diferencia de otras profesiones que la tienen por ley. Para comprobarlo con la actividad exacta del gabinete, y también con la normativa autonómica, está el Registro de Seguros Obligatorios que gestiona el Consorcio de Compensación de Seguros: se puede buscar por actividad (código CNAE) y por ámbito territorial, y tiene una finalidad exclusivamente informativa (Registro de Seguros Obligatorios, administracion.gob.es).

Que no sea obligatorio por ley no significa que se pueda trabajar sin él:

• Las aseguradoras pueden exigir al gabinete, en el contrato de colaboración o en su proceso de alta como proveedor, un seguro con un capital mínimo. Si lo piden y cuánto depende de cada compañía: hay que preguntarlo.
• Los gabinetes pueden pedirlo a sus peritos colaboradores, como se explica en cómo ser perito de seguros autónomo.
• En una compra o venta de gabinete, el seguro y su historial de reclamaciones son un punto de la revisión previa (vender o comprar un gabinete pericial).

¿Qué mirar en un seguro de RC profesional de perito?

El seguro de responsabilidad civil cubre el riesgo de que nazca a cargo del asegurado la obligación de indemnizar a un tercero por un hecho previsto en el contrato (artículo 73 de la Ley de Contrato de Seguro). Todo está en el «hecho previsto en el contrato», así que lo primero es leer cómo describe la póliza la actividad.

Punto	Qué comprobar	Por qué
Actividad asegurada	Que diga peritación de seguros (y, si se hace, videoperitación, uso de dron, catas o pruebas destructivas)	Lo que no está en la descripción puede quedar fuera
Quién está asegurado	El gabinete, sus empleados y, si se quiere, los peritos colaboradores	Muchos daños los causan colaboradores
Suma asegurada	Por siniestro y por año, y si coincide con lo que exige cada aseguradora	Un año con dos reclamaciones puede agotar el límite anual
Franquicia	Importe a cargo del gabinete en cada reclamación	Ver el ejemplo de más abajo
Ámbito temporal	Si cubre por la fecha del hecho o por la fecha de la reclamación, y con qué retroactividad o período posterior	Ver el párrafo siguiente
Defensa jurídica	Si incluye abogado y gastos de defensa, y si suman al límite	Una reclamación sin fundamento también cuesta
Daños a bienes de terceros durante la visita	Que estén incluidos	Es el supuesto más directo
Protección de datos	Qué cubre ante una reclamación por datos	Las coberturas varían mucho de una póliza a otra

Lista de elaboración propia para comparar ofertas; el alcance real lo dan las condiciones de cada póliza.

El ámbito temporal, que es lo que más sorprende cuando llega una reclamación. El artículo 73 admite dos fórmulas que limitan la cobertura según la fecha de la reclamación (cláusula claims made), siempre como cláusulas limitativas que el tomador tiene que aceptar expresamente:

• Cubrir las reclamaciones que se presenten hasta al menos un año después de terminar el contrato o su última prórroga.
• Cubrir solo las reclamaciones presentadas durante la vigencia de la póliza, siempre que alcance a hechos ocurridos al menos un año antes de su inicio.

Por eso, al cambiar de aseguradora o al cerrar la actividad, hay que mirar qué pasa con los encargos ya hechos: un informe de este año puede dar lugar a una reclamación dentro de varios. Las mismas reglas del artículo 73, aplicadas a la responsabilidad civil general de una empresa, en seguro de responsabilidad civil para empresas.

Ejemplo inventado

Un perito colaborador de un gabinete inspecciona una fuga que viene del piso de arriba. No sube las fotos del origen al expediente y las borra del móvil. La compañía paga a su asegurado 6.400 € y, cuando intenta recobrar de la aseguradora del vecino, no puede probar el origen. Reclama al gabinete los 6.400 € que no ha podido recuperar.

• El gabinete comunica la reclamación a su seguro de RC, que tiene una franquicia de 600 € por siniestro.
• Si la reclamación prospera por el importe completo, el seguro paga 6.400 − 600 = 5.800 € y el gabinete asume los 600 € de franquicia.
• Si el contrato de colaboración prevé que el perito responda de los daños que cause por negligencia, el gabinete puede reclamarle a él, o a su propio seguro, lo que haya tenido que pagar.

Las cifras son inventadas. Qué parte del daño es imputable al perito, si había otras pruebas del origen y si el recobro habría prosperado son cuestiones que se discuten en cada caso.

¿Cómo se reduce el riesgo en el día a día?

La mayor parte de las reclamaciones se ganan o se pierden por la prueba de lo que se hizo. Lo que más ayuda:

1. Que todo quede en el expediente, no en el móvil ni en el correo de cada perito: fotos, croquis, mediciones, documentos y comunicaciones. Las fotos que sirven, en fotos del siniestro para el seguro de hogar.
2. Registro de quién hizo qué y cuándo: alta, contacto, visita, avances, cambios de estado y envío del informe, con usuario y fecha.
3. Revisión antes de enviar: una lista de comprobación evita la mayoría de los errores de causa y de cobertura (checklist del informe pericial y devoluciones de informes periciales).
4. Plazos visibles para el gabinete y para cada perito (control de peritaciones).
5. Accesos por perfil: que cada persona vea los expedientes y las pantallas que necesita, y se den de baja los accesos de quien deja de colaborar. El resto de riesgos de seguridad de la oficina, en ciberseguridad en un gabinete pericial.
6. Contrato con cada colaborador que diga quién responde de qué, qué seguro tiene que tener y con qué capital, y cómo se tratan los datos.
7. Conservar el expediente el tiempo que permitan reclamar, con los criterios de cuánto tiempo conservar un expediente pericial.
8. Por escrito las instrucciones de la compañía que cambian el alcance del encargo («no visitar», «valorar solo el continente»).
9. Las reglas de tu colegio: independencia, competencia y secreto, en ética y deontología del perito.

Errores frecuentes

• Confundir discrepancia con negligencia. Un informe razonado que la otra parte no comparte se discute por el artículo 38, no como daño.
• Tener el seguro, pero no para lo que se hace. Videoperitación, dron o catas que no aparecen en la actividad asegurada (cuándo es obligatorio asegurar un dron, en seguro de drones).
• Olvidar a los colaboradores. El seguro del gabinete puede no cubrirlos y el suyo puede no existir.
• Dar de baja la póliza al cerrar sin mirar el ámbito temporal.
• Dejar la prueba en manos de cada perito. Lo que no está en el expediente es difícil de probar dos años después.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes no es un seguro ni decide quién responde. Lo que hace es que la prueba del trabajo quede en un sitio y sea fácil de encontrar cuando alguien pregunta qué se hizo:

• Historial del expediente: la cronología de cada siniestro con alta, contacto, visita, avances, cambios de estado y reserva, con usuario y fecha, y las gestiones y mensajes de la compañía en el mismo hilo (historial del expediente pericial).
• Fotos y documentos en el expediente, en carpetas, con su descripción (gestión documental del expediente); en la videoperitación, las capturas quedan guardadas en el expediente con las marcas del perito.
• Usuarios y permisos: perfiles de administrador, gestor, perito jefe y perito, permisos por pantalla con fecha de caducidad y baja de usuarios (usuarios y permisos).
• Control de lo que falta antes de enviar, con la checklist del informe para aseguradoras.
• Datos alojados en AWS, en la Unión Europea (París e Irlanda), con conexiones y archivos cifrados (seguridad y protección de datos).

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Preguntas frecuentes

¿Puede la aseguradora reclamar al perito por un error en el informe?

Sí, si el error se debe a falta de diligencia y le causa un daño. Lo normal es que reclame a quien tiene el contrato con ella, que suele ser el gabinete. El gabinete puede repetir después contra el perito según lo pactado. Una valoración con la que la compañía no está de acuerdo no es, por sí sola, un error indemnizable.

¿Puede el asegurado demandar al perito de la compañía?

Puede reclamarle por la vía del artículo 1902 del Código Civil si prueba una negligencia y un daño propio, con un plazo de un año desde que lo supo. Para discutir la valoración, la vía habitual es otra: la peritación contradictoria del artículo 38 o una reclamación ante la compañía.

¿Es obligatorio el seguro de responsabilidad civil para un perito de seguros?

En la normativa estatal que hemos consultado no hay una obligación general. Lo puede exigir por contrato la aseguradora al gabinete, y el gabinete a sus colaboradores, con el capital mínimo que fije cada uno. Se puede comprobar la actividad concreta en el Registro de Seguros Obligatorios que gestiona el Consorcio, que es informativo.

¿El seguro del gabinete cubre a los peritos colaboradores?

Depende de la póliza. Algunas aseguran solo a la empresa y a sus empleados, y otras permiten incluir a los colaboradores. Hay que leer quién figura como asegurado y pedir por escrito que se incluya a los colaboradores si se quiere esa cobertura.

¿Cuánto tiempo hay para reclamar a un perito?

Depende de quién reclama. Por incumplimiento del contrato, cinco años desde que pueda exigirse (artículo 1964.2 del Código Civil). Por culpa extracontractual, un año desde que el perjudicado lo supo (artículo 1968.2). Cuándo empieza a contar en cada caso es una cuestión jurídica.

¿Qué pasa con las reclamaciones que llegan después de cambiar de seguro?

Depende del ámbito temporal de cada póliza. La ley admite que una póliza cubra solo las reclamaciones presentadas durante su vigencia (con hechos de al menos un año antes) o las presentadas hasta un año después de terminar. Antes de cambiar o cancelar, conviene comprobar que no queda un periodo sin cobertura.

Fuentes

• Código Civil, artículos 1101, 1104, 1902, 1903, 1964 y 1968: BOE-A-1889-4763, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
• Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 38 y 73: BOE-A-1980-22501, consultado el 5 de noviembre de 2026.
• Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD), artículo 82: DOUE-L-2016-80807, consultado el 5 de noviembre de 2026.
• Punto de Acceso General, «Seguro obligatorio de responsabilidad» (Registro de Seguros Obligatorios): administracion.gob.es, consultado el 5 de noviembre de 2026.