Cómo reclamar al perito del seguro: a quién, en qué orden y con qué pruebas

El perito que envía tu aseguradora no decide cuánto te pagan: hace un informe, y es la compañía la que, con él, fija la indemnización. Por eso se reclama a la aseguradora, en este orden: 1) pedir por escrito que revise la valoración, con fotos, presupuestos y facturas; 2) reclamar a su servicio de atención al cliente o defensor del cliente, que tiene un mes para resolver; 3) acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), que tiene 90 días naturales; 4) si discutes el importe, nombrar tu propio perito por el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro; 5) el juzgado, con dos años de prescripción en los seguros de daños. Si el problema es el trato o la tardanza del perito, es una queja a la compañía; si es lo que valora, una reclamación sobre la indemnización.

Las referencias son la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, la Ley 44/2002, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero en la redacción que le dio la Ley 10/2025, de servicios de atención a la clientela (en vigor desde el 28 de diciembre de 2025), y la Orden ECC/2502/2012, que regula el procedimiento ante la DGSFP. No es asesoramiento jurídico.

¿Quién decide lo que te pagan: el perito o la aseguradora?

La aseguradora. El perito de seguros que viene a casa (o que te hace una videollamada) suele trabajar para un gabinete pericial al que la compañía le encarga el siniestro. Su trabajo es comprobar la causa, valorar los daños y entregar un informe pericial a la compañía. Con ese informe, la aseguradora decide si el siniestro está cubierto, aplica la póliza (límites, franquicia, regla proporcional) y te hace una propuesta.

Tu contrato es con la aseguradora y la obligación de pagar es suya (artículo 18 de la Ley de Contrato de Seguro): una reclamación “contra el perito” que no pase por la compañía no cambia la indemnización, y la compañía puede corregir el informe si aportas pruebas.

¿Es una queja por el trato o una reclamación por la valoración?

Conviene separarlo desde el primer escrito, porque se tramitan distinto. La Orden ECC/2502/2012 (artículo 2) distingue entre quejas, por demoras, falta de atención u otro funcionamiento deficiente, y reclamaciones, en las que se pide que se restituya un derecho o un interés.

• Queja: el perito no llama, no viene, cambia la cita varias veces, te trata mal o no mira todos los daños. Va a la compañía, con fecha y detalle. No te da más indemnización, pero deja constancia. Qué plazos hay y cuáles no para la visita, en cuánto tarda el perito del seguro de hogar.
• Reclamación sobre el importe: el perito valora por debajo de lo que cuesta reparar. Se discute con pruebas técnicas (pasos 1, 2 y 4).
• Reclamación sobre la cobertura: la compañía rechaza el siniestro por no estar cubierto. Aquí sí ayuda la DGSFP (paso 3). Qué motivos puede alegar la aseguradora y qué tiene que probar está en rehúse de siniestro.

Si pasan varias cosas, sepáralas en apartados del mismo escrito.

Paso 1: pedir que se revise, por escrito y con pruebas

Pide a la compañía la valoración desglosada por partidas y explica por escrito qué no compartes. Suele ser la vía más rápida: el perito puede haber dejado fuera un daño o haberlo valorado sin un presupuesto delante.

Qué aportar:

• Fotos con fecha de cada daño, generales y de detalle, hechas antes de limpiar o reparar.
• Presupuestos de reparación de un profesional, desglosados (materiales, mano de obra, IVA).
• Facturas o tiques de los objetos dañados, o cualquier prueba de que los tenías (la preexistencia la tienes que probar tú, aunque la póliza es una presunción a tu favor, artículo 38).
• Una lista de lo que discutes, partida por partida: “Pintura del salón: 320 € según el informe; 610 € según presupuesto adjunto, porque no incluye el techo”.

Usa un medio que deje constancia (email, área de clientes o carta) y guarda la fecha. Si contrataste con un mediador, ponle en copia.

Paso 2: atención al cliente o defensor del cliente de la aseguradora

Si la compañía no rectifica, presenta una reclamación formal a su servicio de atención al cliente, que toda aseguradora debe tener, o a su defensor del cliente, si lo tiene.

• Plazo para resolver: un mes desde que presentas la reclamación (artículo 29 de la Ley 44/2002, en la redacción de la Ley 10/2025). Si falta documentación, te pedirán que la completes en diez días naturales. La Ley 10/2025 da a las empresas doce meses, hasta el 28 de diciembre de 2026, para adaptar sus servicios de atención, así que alguna compañía puede citar todavía plazos anteriores: guarda la fecha de presentación.
• Si el defensor del cliente te da la razón, su decisión vincula a la compañía (mismo artículo 29). No te impide ir después al juzgado.
• Límite: no se admiten reclamaciones sobre hechos de hace más de cinco años, ni asuntos pendientes o ya resueltos en un juzgado o un arbitraje (artículo 29 quater).

Sin este paso, la DGSFP no admite tu reclamación.

Paso 3: Servicio de Reclamaciones de la DGSFP

Si la compañía no contesta en un mes, no admite tu reclamación o la desestima, puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Tienes que acreditar que reclamaste antes, por escrito, a la compañía (artículo 30 de la Ley 44/2002).

• Cómo se presenta: por escrito, en papel (Paseo de la Castellana, 44, 28046 Madrid) o por la sede electrónica con firma electrónica.
• Plazo para resolver: 90 días naturales desde que se presenta o desde que la documentación está completa (artículo 30.3 de la Ley 44/2002). La Orden ECC/2502/2012 todavía habla de dos meses de espera y cuatro de resolución; la Ley 44/2002, reformada por la Ley 10/2025, fija un mes y 90 días, y es la norma de rango superior.
• Qué vale su informe: es un informe motivado que no es un acto administrativo recurrible; si es desfavorable para la aseguradora, esta tiene que informar en un mes de si ha rectificado.
• Qué no resuelve: según el artículo 10 de la Orden ECC/2502/2012, la DGSFP no entra en la cuantificación económica de los daños ni en controversias que necesiten la valoración de expertos. Si solo discutes cuánto vale el daño, no te dará otra cifra. Sí sirve si la compañía no ha aplicado bien la póliza, no te ha contestado o ha rechazado la cobertura sin motivarlo.

La Autoridad de Defensa del Cliente Financiero, prevista para asumir estos servicios de reclamaciones, no está en funcionamiento a la fecha de este artículo: las reclamaciones de seguros siguen yendo a la DGSFP.

Paso 4: tu propio perito (artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro)

Cuando la discusión es el importe, la ley prevé que, si en los 40 días del artículo 18 no hay acuerdo, cada parte nombre un perito; la que no lo haga tiene ocho días desde que la otra se lo pida, o queda vinculada por el dictamen del contrario. Si los peritos no acuerdan, se nombra un tercero, y su dictamen se puede impugnar en el juzgado (30 días la aseguradora, 180 el asegurado). Tu perito lo pagas tú y el tercero, a medias, salvo que una parte haya forzado la peritación con una valoración manifiestamente desproporcionada (artículo 39); el procedimiento completo está en la peritación contradictoria del artículo 38, y lo que firman los dos peritos, en el modelo de acta de peritación contradictoria.

Ejemplo: daños por agua en una cocina valorados en 2.100 €, con dos presupuestos de 3.800 € y 4.050 €. Una diferencia de 1.700 € puede justificar un perito propio si sus honorarios son claramente menores; con 200 € de diferencia, suelen bastar los pasos 1 y 2.

Un “perito independiente” para el seguro de hogar es un perito que trabaja para ti, no para la compañía: puede hacer un informe de parte para el paso 1 o ser tu perito en el artículo 38. Ese informe que revisa el de la compañía es lo que se llama contraperitaje.

Paso 5: la vía judicial

Si nada de lo anterior funciona, queda la demanda contra la aseguradora. Las acciones del contrato prescriben a los dos años en los seguros de daños y a los cinco en los de personas (artículo 23). Si la compañía se ha retrasado sin causa justificada, puede deber intereses de demora desde el siniestro (artículo 20). Revisa si tu póliza incluye defensa jurídica, aunque en los condicionados que hemos consultado no cubre las reclamaciones contra la propia aseguradora. En el pleito, el informe de tu perito entra como dictamen de parte y el juzgado puede designar además su propio perito: la diferencia entre los dos está en perito de seguros y perito judicial.

¿Se puede denunciar a un perito de seguros?

Una denuncia ante la policía, la Guardia Civil o el juzgado solo procede si hay indicios de un delito, por ejemplo un informe que recoja a propósito hechos que no ocurrieron. Una valoración baja, un trato seco o un retraso no lo son: van por los pasos anteriores. Si crees que hay algo más, consúltalo con un abogado.

Resumen: qué hacer según el problema

Problema	A quién	Plazo o norma	Qué aportar
El perito no llama o no viene	Compañía (con número de siniestro)	Mora de la aseguradora a los 3 meses (art. 20 LCS)	Fecha del parte y de cada llamada o email sin respuesta
Trato incorrecto del perito	Atención al cliente de la compañía	Resolución en 1 mes (art. 29 Ley 44/2002)	Fecha, hora, qué pasó; testigos si los hay
Valoración baja	Compañía; después perito propio	40 días para acuerdo; 8 días para designar perito (art. 38 LCS)	Fotos con fecha, presupuestos desglosados, facturas
Siniestro rechazado o sin respuesta	Atención al cliente; después DGSFP	1 mes la compañía; 90 días naturales la DGSFP (art. 30 Ley 44/2002)	Póliza, carta de rechazo, informe pericial si te lo dan
Desacuerdo con el dictamen de los peritos	Juzgado	180 días el asegurado (art. 38 LCS); prescripción a 2 años en daños (art. 23)	El dictamen y tu informe pericial

Si trabajas en un gabinete: qué debe tener el expediente para responder a una reclamación

Cuando un asegurado reclama, la compañía pide al gabinete su versión: qué pasó y cuándo. Lo que no esté en el expediente es la palabra del perito contra la del asegurado. Lo mínimo:

• Cronología de contactos: entrada del encargo, primer contacto (medio y respuesta), llamadas sin respuesta y cambios de cita. Contesta a “el perito no me llamó”.
• Fotos con fecha de todos los daños, también de los que no se valoran (con el motivo en el informe). Contesta a “no miró la cocina”.
• La grabación de la videoperitación, si la hubo. Es un dato personal: el asegurado tiene que saber que se graba y para qué, y la base jurídica la decide la compañía como responsable (RGPD en el gabinete pericial).
• Las comunicaciones con el asegurado y la compañía, con fecha, y qué documentación se pidió y cuándo llegó.
• Una marca visible de “reclamación”, para que nadie cierre el expediente o conteste sin conocerla.

Sin software basta una carpeta por siniestro y una hoja de contactos rellenada en el momento.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

• Cronología. La pestaña Cronología ordena por fecha el alta, el contacto con el asegurado, la inspección, los avances, los cambios de estado y de reserva con el usuario que guardó la ficha, las gestiones y los mensajes de la compañía (historial del expediente). Es un registro interno, sin sellado de tiempo de un tercero.
• Primer contacto. El SMS o email sale del expediente y la respuesta del asegurado queda registrada; las llamadas o WhatsApp se anotan con fecha y hora (primer contacto con el asegurado).
• Grabación. Cada videoperitación se graba automáticamente y la grabación, las capturas y la ubicación quedan en el expediente (videoperitación); la carpeta de capturas no se puede borrar.
• Documentos. Fotos, presupuestos y cartas van en carpetas del expediente y se descargan en un ZIP (fotos y documentos del expediente).
• Marca Reclamación. En la pestaña General hay una casilla Reclamación, junto a URGE, Fraude y Recobro, que cambia el gestor o el administrador, no el perito (marcas y etiquetas).

Lo que PeriGes no hace: no tramita la reclamación ante la compañía ni ante la DGSFP, y no certifica la cronología como prueba.

¿Quieres ver cómo se contesta una reclamación con el expediente delante? En la demo, Víctor abre un expediente marcado como Reclamación y enseña su cronología de contactos, las fotos, la grabación de la videoperitación y cómo se descarga todo para la compañía. Agendar una demo con Víctor

Preguntas frecuentes

¿Puedo reclamar directamente al perito del seguro?

Puedes decirle al perito o a su gabinete lo que no compartes, mejor por escrito. Pero quien decide y paga es la aseguradora: la reclamación formal va a su servicio de atención al cliente o a su defensor del cliente.

No estoy de acuerdo con el perito del seguro, ¿qué hago primero?

Pide a la compañía la valoración desglosada y envíale por escrito qué partidas discutes, con fotos, presupuestos y facturas. Si no la corrige, reclama a su servicio de atención al cliente, que tiene un mes para responder.

¿La DGSFP puede cambiar la valoración del perito?

No. Su servicio de reclamaciones no entra en la cuantificación de los daños ni en cuestiones que requieran la valoración de expertos. Para discutir el importe, la vía es la peritación contradictoria del artículo 38 o el juzgado.

¿Cuánto cuesta un perito independiente para el seguro de hogar?

No hay tarifa oficial: depende del perito y del siniestro, y lo pagas tú (artículo 39 de la Ley de Contrato de Seguro). Pide presupuesto y compáralo con la diferencia que discutes.

¿Me paga la defensa jurídica el perito de parte?

No si discutes con tu propia aseguradora: los tres condicionados de hogar que hemos consultado excluyen de la defensa jurídica las reclamaciones contra la compañía. Contra un tercero, sí puede pagar un perito, con condiciones (designado o aceptado por la compañía, o necesario en el juicio, según la póliza): lo explicamos en defensa jurídica del seguro de hogar.

¿Puedo pedir una copia del informe del perito?

Sí, puedes pedirla por escrito a la aseguradora. La Ley de Contrato de Seguro no obliga expresamente a entregar el informe, pero contiene datos personales tuyos y el artículo 15 del RGPD te da derecho a acceder a ellos; la compañía tiene un mes para responder (artículo 12.3). Si el asunto llega al juzgado, se puede pedir que lo aporte al procedimiento.

¿Puedo pedir que cambien al perito?

Puedes pedirlo a la aseguradora, por escrito y explicando el motivo (trato, retrasos, un conflicto de intereses), pero ninguna norma la obliga a cambiarlo: el perito lo elige ella. Si lo que discutes es la valoración, la vía es nombrar tu propio perito por el artículo 38, que explica la peritación contradictoria.

¿Puedo denunciar a un perito de seguros?

Solo si hay indicios de delito; el desacuerdo, la tardanza o el mal trato se resuelven con una queja o una reclamación a la aseguradora.