Grietas en la pared: cuándo las cubre el seguro de hogar y cómo se perita su origen

3 de noviembre de 202619 min de lectura

El seguro de hogar no cubre una grieta por ser una grieta: cubre, según su condicionado, el daño que causa un hecho accidental garantizado (un escape de agua, un impacto, una explosión) y suele excluir lo que se produce poco a poco o viene de la propia construcción: el asentamiento del terreno, la deformación de forjados, las dilataciones y los defectos de proyecto o de ejecución. Si la grieta la causa un terremoto, la paga el Consorcio de Compensación de Seguros. Si aparece en una vivienda de menos de diez años y afecta a la estructura, la vía es la Ley de Ordenación de la Edificación y el seguro decenal del promotor. Por eso el perito empieza por el origen: dónde está la grieta, cómo es, desde cuándo y si sigue moviéndose, con croquis, medición de la abertura, fotos fechadas y, si hace falta, testigos con un seguimiento de meses.

¿Es lo mismo una fisura que una grieta?

No hay una definición legal. En patología de la edificación se suele llamar fisura a la discontinuidad en un elemento de revestimiento y grieta a la que afecta a un elemento constructivo, como recoge el material de una jornada sobre inspección técnica de edificios publicado por el Gobierno Vasco. Para el informe importan la abertura medida y el elemento afectado.

Un estudio publicado en 2022 en Informes de la Construcción (CSIC) sobre daños por flecha diferida de forjados, con 2.021 fisuras medidas en 291 viviendas, propone esta clasificación por abertura para tabiques y techos (Pinilla y Lasheras, 2022):

Abertura	Clase	Qué afecta y cómo se repara, según el estudio
Menos de 0,2 mm	Muy pequeña	Apenas visible; se tapa al repintar
0,2 a 0,5 mm	Pequeña (capilar)	Acabado de yeso o pintura; emplastecido o repintado
0,5 a 1 mm	Media	Normalmente solo el yeso; rascado, relleno y lijado, a veces con venda
1 a 5 mm	Grande	Parte al menos una cara del ladrillo; picado por un albañil
Más de 5 mm o salto de plano de más de 5 mm	Muy grande	Espesor y funcionalidad del tabique, no su estabilidad; posible reconstrucción

El estudio distingue además las fisuras de elementos estructurales, que pueden indicar pérdida de seguridad, de las de albañilería y las de acabado. La tabla sirve para describir y presupuestar, no para fijar la causa: una grieta fina puede venir de un asiento activo y una ancha, de un movimiento que se detuvo hace años.

¿Por qué se agrieta una pared?

Causa	Qué la provoca	Encaje habitual en el seguro de hogar
Asentamiento	Asientos diferenciales, terrenos expansivos o colapsables, rellenos mal compactados	Excluido en los condicionados consultados, salvo que lo cause un riesgo cubierto
Flecha de forjados	Forjados que se deforman con el tiempo sobre tabiques rígidos	No es un hecho accidental; en obra nueva, LOE
Dilatación y retracción	Temperatura, humedad, retracción del mortero, falta de juntas	Excluido como gradual o defecto constructivo
Agua	Escape que lava o reblandece el terreno; arcillas que cambian de volumen con la humedad	Puede entrar si el escape está cubierto y la póliza no excluye esa consecuencia
Defecto de proyecto o ejecución	Cálculo, materiales o ejecución inadecuados	Excluido; vía LOE
Obras colindantes	Excavaciones o recalces junto al edificio	Garantías específicas con requisitos estrictos; responde quien hace la obra
Terremoto	Sacudida sísmica	Consorcio de Compensación de Seguros

Asentamiento del terreno. El Documento Básico SE-C Cimientos del Código Técnico de la Edificación dice que los movimientos excesivos del terreno “podrán originar una pérdida de la funcionalidad, producir fisuraciones, agrietamientos, u otros daños” (apartado 4.2.2.2). Entre las causas a considerar durante la vida útil cita los rellenos mal compactados, las arcillas expansivas que cambian de volumen con la humedad y la erosión interna del terreno por rotura de colectores u otras conducciones de agua (apartado 4.2.2.3, DB SE-C). Si el proyecto no fija otros, su tabla 2.2 da como límite de distorsión angular (asiento diferencial entre dos puntos dividido por su distancia) 1/500 para estructuras reticuladas con tabiquería de separación y 1/300 para estructuras isostáticas y muros de contención. Ejemplo con datos ficticios: dos pilares a 5 m, uno ha bajado 12 mm más que el otro: 12 / 5.000 = 1/417, por encima del límite de 1/500 (10 mm en 5 m). Es un criterio de proyecto: explica la grieta, no la cobertura.

Deformación de forjados. El DB SE considera suficientemente rígido un forjado, para la integridad de los elementos constructivos, si la flecha relativa es menor que 1/500 con tabiques frágiles o pavimentos rígidos sin juntas, 1/400 con tabiques ordinarios y 1/300 en el resto (apartado 4.3.3.1, DB SE); en un vano de 6 m con tabiques frágiles son 12 mm. Según Pinilla y Lasheras, la mayor parte de las fisuras por flecha diferida aparecen en los primeros años, normalmente entre el primero y el segundo, y la deformación se suele dar por terminada antes de los diez; una vez estabilizadas, queda reparar los daños. Son típicas las fisuras inclinadas a unos 45° en tabiques, las horizontales y las del rincón entre tabique y techo.

Dilataciones y humedad. El DB SE-F Fábrica exige juntas de movimiento “para permitir dilataciones térmicas y por humedad, fluencia y retracción” (apartado 2.2, DB SE-F). Una nota publicada en 1959 en Materiales de Construcción (CSIC) explica que medir a menudo una grieta que se abre y se cierra permite encontrar la ley de su variación: un movimiento diario puede deberse a la temperatura, uno estacional al nivel freático en la cimentación y uno desordenado a la humedad del aire, frecuente en tabiques (n.º 96). Si hay manchas o sales, el tipo de humedad se diagnostica aparte: humedades en el seguro de hogar.

Obras colindantes. El DB SE-C pide verificar en cada obra que “los movimientos inducidos en el entorno no afectarán a los edificios colindantes”: si la grieta coincide con una excavación junto al edificio, responde quien la hace, normalmente a través de su seguro de responsabilidad civil (responsabilidad civil del hogar y daños al vecino). Cómo reclama el vecino perjudicado y qué paga su propia póliza, en daños por obras del vecino.

¿Cubre el seguro de hogar las grietas en la pared?

Depende de la causa y del texto de la póliza. Tres condiciones generales públicas consultadas el 3 de noviembre de 2026; las ediciones cambian y las particulares pueden ampliar o reducir lo que dicen las generales:

Condicionado	Qué excluye	Qué cubre relacionado	Requisitos
Mapfre, Seguro Combinado del Hogar (232-17, edición 01/10), art. 5	Defectos de materiales o montaje, impericia y vicio propio; “asentamientos o movimientos de tierra (hundimientos, corrimientos o desprendimientos), salvo cuando estos eventos se produzcan a consecuencia de un riesgo cubierto”; fenómenos sísmicos o geológicos no asegurados expresamente	Asentamientos o movimientos de tierra por obras ajenas a la vivienda y a su comunidad (5.1.e)	Daños en elementos estructurales que comprometan la resistencia y la estabilidad, y desalojo declarado por la autoridad
Caser Hogar (mod. K0001905)	Vicio propio, defectos de construcción, error de diseño, defectos anteriores al seguro (exclusiones generales 7.1); en Todo Riesgo, “la rotura o agrietamiento de la Vivienda Asegurada, producida por asentamiento normal de los cimientos”	Ruina total por obras de terceros (1.20), si se contrata	Ruina total y desalojo declarados oficialmente; actúa “en exceso o en ausencia del seguro de garantía decenal”
Hiscox, Hogar Premium (condiciones generales, sección de edificios)	Lo gradual, incluido el “asentamiento normal del terreno, deformación o encogimiento”; defectos de construcción o diseño; falta de mantenimiento; hundimiento, levantamiento o deslizamiento del terreno	Cualquier pérdida física o daño material de los edificios, salvo lo excluido	—

Lo que tienen en común:

El movimiento del edificio no es el siniestro. Se excluye como hecho gradual, como defecto o expresamente. Mapfre admite el asentamiento producido «a consecuencia de un riesgo cubierto», lo que según esa redacción podría incluir un escape de agua garantizado.
“Roturas” no es para paredes. En Mapfre y Caser cubre cristales, espejos, sanitarios y, si se contrata, encimeras; Caser excluye expresamente baldosas y azulejos.
Lo anterior al seguro no se cubre. El contrato es nulo si al firmarlo “había ocurrido el siniestro” (art. 4 de la Ley de Contrato de Seguro), y Caser excluye los defectos existentes antes del seguro, se conocieran o no. Por eso se discute tanto la fecha de aparición.
Las obras de terceros tienen listón alto: una grieta en un tabique por la excavación del solar vecino no llega al daño estructural con desalojo o ruina que piden Mapfre y Caser, y se reclama a quien hizo la obra.

Si la causa está cubierta (un escape que reblandece el terreno bajo la solera, un vehículo que golpea la fachada), la póliza paga la reparación y, si se contrató, la uniformidad de la estancia, como explica daños estéticos en el seguro de hogar. Localizar y fechar el escape, en cómo peritar daños por agua.

¿Y si la causa un terremoto?

Los terremotos los indemniza el Consorcio de Compensación de Seguros a través de la póliza de hogar; su reglamento define terremoto como “sacudida brusca del suelo que se propaga en todas las direcciones, producida por un movimiento de la corteza terrestre o punto más profundo” (art. 2 del Real Decreto 300/2004) y fija tres reglas que afectan a las grietas:

Excluye el asentamiento de terrenos, el movimiento de laderas y la elevación del nivel freático, salvo que los cause manifiestamente la lluvia que haya provocado en la zona una inundación extraordinaria y ocurran a la vez (art. 6.g).
Excluye el vicio o defecto propio y la manifiesta falta de mantenimiento (6.c) y la mera acción del tiempo (6.f).
Tiene una carencia de siete días desde la emisión o el efecto de la póliza, con excepciones como la sustitución sin interrupción (art. 8).

La pregunta del perito es si la grieta es nueva y coincide con el sismo (cómo trabaja el perito del Consorcio).

¿Grietas en una vivienda nueva? La LOE y el seguro decenal

La Ley 38/1999, de Ordenación de la Edificación, hace responder a los agentes de la construcción frente a los propietarios y terceros adquirentes, con plazos desde la recepción de la obra sin reservas o desde su subsanación (art. 17):

Plazo	Qué daños	Garantía en vivienda (art. 19)
10 años	Vicios en cimentación, soportes, vigas, forjados, muros de carga u otros elementos estructurales que comprometan directamente la resistencia mecánica y la estabilidad	Obligatoria: seguro de daños materiales (el decenal), caución o garantía financiera, con un capital mínimo del 100 % del coste final de ejecución material, incluidos los honorarios profesionales
3 años	Vicios de elementos constructivos o instalaciones que incumplan los requisitos de habitabilidad (art. 3.1.c)	Prevista; obligatoria solo si un real decreto lo establece
1 año (constructor)	Vicios de ejecución en elementos de terminación o acabado	Prevista; puede sustituirse por una retención del 5 % del importe de ejecución material

La acción prescribe a los dos años desde que se producen los daños (art. 18).
El decenal lo contrata el promotor (qué cubre, cuándo es obligatorio y cómo se perita, en seguro decenal de daños a la edificación); son asegurados él y los sucesivos adquirentes. La franquicia no puede pasar del 1 % del capital asegurado de cada unidad registral, no se aplica la cobertura del Consorcio y, salvo pacto, no cubre obras posteriores a la recepción, mal uso ni falta de mantenimiento (art. 19).
Es obligatorio en edificios de vivienda, salvo para el autopromotor de una única vivienda unifamiliar para uso propio mientras no la venda antes de diez años (disposición adicional segunda).

Ejemplo con datos ficticios: obra recibida sin reservas el 15/03/2018; el 10/09/2026 aparece una grieta en una viga. Está dentro de los diez años (hasta el 15/03/2028) y la acción prescribe el 10/09/2028. Una fisura en un tabique del mismo día queda fuera del plazo de acabados, que acabó el 15/03/2019; solo entraría en el de diez años si se debe a un vicio de la estructura que comprometa su estabilidad, y por eso el informe tiene que decir de dónde viene.

El seguro de hogar no suele pagar el vicio, pero algunos condicionados incluyen, si se contrata, la defensa jurídica para reclamar al promotor, al contratista y a la dirección facultativa: en Caser, el apartado 2.2 de la defensa jurídica ampliada (modalidad Premium); en Mapfre, la cláusula MH-06 (qué cubre la defensa jurídica). Si la grieta está en un elemento común, reclama la comunidad de propietarios.

¿Cómo se perita el origen de una grieta, paso a paso?

Preguntar antes de mirar: cuándo apareció y si ha crecido, obras cercanas, escapes anteriores y año del edificio. Un artículo de la revista del Colegio de Administradores de Fincas de Madrid señala que conocer obras, fechas y si el daño es cíclico puede ser determinante (CAF Madrid, mayo-junio 2025).
Recorrer más que la estancia (otra cara del tabique, fachada, plantas vecinas): si el origen es estructural, como el asiento de una zapata, suele haber varios pisos afectados (CAF Madrid).
Levantar cada grieta: número, posición en un croquis, tipo, longitud, abertura máxima, hacia dónde avanza y detalles como un resalte entre los lados o la coincidencia con rozas (la ficha de Pinilla y Lasheras).
Medir la abertura con galga, tarjeta de fisuras o calibre (herramientas del perito de seguros).
Buscar señales de antigüedad: pintura o masilla dentro, suciedad en los bordes, reparaciones que se han vuelto a abrir (indicios de fraude en siniestros de hogar); su ausencia favorece al asegurado.
Relacionar la grieta con una causa de la tabla y con los hechos: la avería y su fecha, la obra vecina, el sismo, la edad de la estructura.
Decidir si hace falta seguimiento y, si la grieta apunta a la estructura, proponer el estudio de un técnico de edificación (qué incluye y quién lo firma: informe pericial de arquitecto): el artículo del CAF Madrid advierte que un informe de patologías sin las pruebas oportunas no puede darse por válido.
Concluir por separado la causa probable, el elemento afectado, si encaja en una garantía y quién podría responder si no es la aseguradora.

¿Cómo se sabe si una grieta está viva?

Una grieta viva sigue moviéndose; una muerta se ha estabilizado. Se comprueba con testigos: si no registran movimiento, el edificio ha alcanzado la estabilidad (CAF Madrid).

Testigo de yeso, con la fecha escrita: si se rompe, ha habido movimiento, pero no dice cuánto.
Fisurómetro: un testigo de metacrilato con dos partes graduadas que se mueven entre sí con la grieta (Anales de Edificación, 2023).
Clavos de control con calibre: tres o cuatro clavos a los lados de la grieta, medidos con un calibre digital de 0,01 mm, tres veces por lectura; según qué lado cruce la grieta se lee la abertura, el asiento o el desplazamiento (Pinilla y Lasheras).

El mismo estudio pide medir durante un tiempo nunca menor de seis meses, idealmente un año, registrando temperatura y humedad para separar los movimientos de la estructura de los higrotérmicos.

Ejemplo de seguimiento

Ejemplo con datos ficticios. Dos testigos de clavos en rectángulo; se anota la diagonal que cruza cada grieta, en mm.

Lectura	Fecha	T1	T1 acumulado	T2	T2 acumulado	Temperatura interior
Inicial	05/11/2026	120,00	—	80,00	—	19 °C
1 mes	05/12/2026	120,04	+0,04	79,98	−0,02	18 °C
3 meses	05/02/2027	120,11	+0,11	79,97	−0,03	17 °C
6 meses	05/05/2027	120,19	+0,19	80,01	+0,01	22 °C

T1 se abre en cada lectura, con frío y con calor (0,19 mm en seis meses): grieta viva, que pide estudiar la estructura. T2 oscila unas centésimas con la temperatura: se comporta como estabilizada.

¿Qué documenta el perito?

Foto general desde un punto reconocible y detalle con la tarjeta de fisuras junto a la grieta, con luz natural (Pinilla y Lasheras); la misma numeración en croquis, fotos y texto; cada testigo con su fecha y el mismo encuadre en cada visita, y las señales de antigüedad o su ausencia. Una foto sin fecha no prueba que la grieta fuera nueva ni que haya crecido (fotos del siniestro para el seguro de hogar). Escala, luz rasante y encuadre, en fotografía pericial en siniestros.

Ejemplo de conclusión, con datos ficticios y de un caso distinto del anterior: “Cuatro fisuras (F1 a F4), inclinadas a unos 45° en tabiques interiores y en el encuentro tabique-techo, de 0,3 a 0,8 mm, con bordes limpios salvo F4, con pintura en su interior. Sin fisuras en fachada ni en las viviendas colindantes visitadas. Los testigos T3 y T4, colocados el 12/01/2027, no varían más de ±0,03 mm en seis meses. El patrón es compatible con una deformación de forjados ya estabilizada y no con un hecho accidental de la fecha comunicada. La cobertura de la reparación de acabados depende de las condiciones de la póliza”.

¿Qué errores llevan a discutir el informe?

Escribir “grieta por asentamiento” sin medir, sin croquis y sin revisar otras estancias ni plantas.
Fotos sin escala ni fecha, o dar la grieta por estabilizada con una sola visita.
No decir qué elemento está afectado ni anotar la fecha de recepción en una vivienda de menos de diez años.
Rehusar por “vicio constructivo” sin explicar en qué se basa, o aceptar un daño gradual porque el asegurado lo vio hace poco.

El resto de motivos, en devoluciones de informes periciales, y el documento completo, en qué debe incluir un informe pericial de seguros.

Soy el asegurado: ¿qué hago si aparece una grieta?

No la tapes todavía. Fotografíala con fecha, de lejos y de cerca con una regla, y repite las fotos cada pocas semanas.
Piensa qué pasó antes: una fuga, una obra, un temblor. Si hay un hecho concreto, comunícalo a la aseguradora en siete días desde que lo conoces, o en el plazo mayor que fije la póliza (art. 16 de la Ley de Contrato de Seguro).
Si la vivienda tiene menos de diez años, busca la fecha de recepción de la obra y reclama al promotor antes de que pasen dos años desde que apareció el daño.
Si no estás de acuerdo con el perito, los pasos están en cómo reclamar al perito del seguro y en la peritación contradictoria del artículo 38.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

Antecedentes de la dirección: buscando el nombre o la dirección ves los siniestros anteriores del gabinete con esa persona o en ese lugar, con compañía, fecha, tipo e importe (antecedentes de siniestros).
Fotos y lecturas ordenadas en carpetas del expediente (por ejemplo, una por visita), con descripción de cada foto (fotos y documentos del expediente); desde la app para peritos se envían las fotos de la galería.
Seguimiento por videoperitación: para revisar un testigo sin desplazarse, cada captura queda con las marcas del perito y la fecha y hora impresas, y con las coordenadas del móvil si el asegurado da permiso de ubicación (geolocalización y capturas).
Reportaje fotográfico en PDF, lo rehusado separado en la valoración de daños y todo en el informe en Word o PDF.

PeriGes no mide grietas ni diagnostica su causa: ordena lo que el perito toma y concluye (peritación de siniestros de hogar).

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Preguntas frecuentes

¿El seguro de hogar cubre las grietas en la pared?

Solo si son consecuencia de un hecho cubierto por la póliza, como un escape de agua garantizado o un impacto. Los condicionados consultados excluyen las grietas por asentamiento, movimientos del terreno, deformación o defectos de construcción; el asentamiento también lo excluye el Consorcio, salvo que lo cause una inundación extraordinaria y ocurra a la vez. Las grietas que causa un terremoto las paga el Consorcio.

Mi casa es nueva y tiene grietas, ¿quién paga?

Si afectan a la estructura y no han pasado diez años desde la recepción de la obra, responden los agentes de la edificación, con el promotor siempre solidariamente, y debe existir una garantía decenal. Para defectos de habitabilidad el plazo es de tres años y para los de acabado, de uno. La acción prescribe a los dos años de producirse el daño.

Fuentes

Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 4 y 16: BOE-A-1980-22501, consultado el 3 de noviembre de 2026.
Ley 38/1999, de 5 de noviembre, de Ordenación de la Edificación, artículos 3, 17, 18 y 19 y disposición adicional segunda: BOE-A-1999-21567, consultado el 3 de noviembre de 2026.
Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, artículos 2, 6 y 8: BOE-A-2004-3373, consultado el 3 de noviembre de 2026.
Código Técnico de la Edificación, Documentos Básicos SE (4.3.3.1), SE-C Cimientos (tabla 2.2, 4.2.2.2 y 4.2.2.3) y SE-F Fábrica (2.2), versiones de 20 de diciembre de 2019.
Javier Pinilla y Félix Lasheras, “Método de diagnóstico y valoración de daños en acabados por flecha diferida de forjados de hormigón”, Informes de la Construcción, vol. 74, n.º 565, e426, 2022, CSIC: doi 10.3989/ic.81773.
“Forma de apreciar la importancia de una fisura”, Materiales de Construcción, vol. 9, n.º 96, 1959, CSIC (traducción de una nota del Institut Technique du Bâtiment et des Travaux Publics): PDF.
Jesús M. Rodríguez-Rego y otros, “Dispositivo para el control de grietas en edificios y pruebas de carga y descarga”, Anales de Edificación, vol. 9, n.º 2, 2023, Universidad Politécnica de Madrid: PDF.
Enrique Fernández, “La importancia de las pruebas en los informes de patologías”, revista CAFMadrid del Colegio Profesional de Administradores de Fincas de Madrid, mayo-junio 2025: PDF.
Gobierno Vasco, jornada sobre la inspección técnica de edificios (2013), material del ponente: PDF.
Mapfre, Seguro Combinado del Hogar, condiciones generales (232-17, edición 01/10): artículo 5, apartados 5.1.e y 5.3, y cláusula MH-06.
Caser Hogar, condiciones generales (mod. K0001905): garantías 1.10, 1.20 y 3.10, defensa jurídica ampliada 2.2 y exclusiones generales 7.1.
Hiscox, Hogar Premium, condiciones generales: sección de edificios.