Seguro de lunas del coche: qué cubre, qué cristales quedan fuera y cómo se tramita una luna rota

6 de noviembre de 202620 min de lectura

El seguro de lunas es una garantía del seguro del coche que paga la reparación o la sustitución del parabrisas, la luneta trasera y las ventanillas laterales cuando se rompen por una causa externa y repentina: una piedra, un golpe, un acto vandálico o una tormenta. No viene en el seguro obligatorio: se contrata en un terceros ampliado o va dentro del todo riesgo, según la compañía. El techo solar solo entra en algunas pólizas, y casi siempre si es de serie o está declarado; espejos, faros y pilotos suelen quedar fuera. En la mayoría de los cinco condicionados públicos que hemos consultado, la reparación va por los talleres de la compañía o con su autorización previa, y la franquicia y el efecto en la prima dependen de cada contrato.

Las ediciones de esos condicionados están en las fuentes. Lo que cubre tu coche lo dicen tus condiciones generales y particulares.

¿Qué es el seguro de lunas del coche?

Es una garantía, no un seguro aparte. La ley del seguro obligatorio deja fuera «los daños en los bienes sufridos por el vehículo asegurado» (artículo 5.2 del texto refundido de la ley de responsabilidad civil y seguro en la circulación): el obligatorio paga lo que tu coche causa a otros, no lo que le pasa a él. Para que te paguen tu propia luna tienes que haber contratado la garantía de lunas.

Dónde aparece depende de la compañía:

Como cobertura opcional del terceros. En el condicionado de terceros de Mutua Madrileña, «Lunas del vehículo asegurado» figura entre las coberturas opcionales. Es el «seguro a terceros con lunas» que buscan muchos conductores.
En todas las modalidades menos la básica. En el Seguro de Auto Naranja, la rotura de lunas está marcada como «No disponible para la modalidad Terceros Básico»; se puede tener, por tanto, en un terceros ampliado y en el todo riesgo.
Como garantía propia dentro del contrato. Pelayo, Prima y el Coche 360 del RACC la regulan como garantía con su propio apartado, que se aplica si figura contratada.

Un matiz que confunde: tener todo riesgo no siempre equivale a tener lunas con las mismas condiciones. La garantía de lunas tiene su propio texto, sus exclusiones y, a veces, su propia franquicia, aunque vaya dentro del mismo paquete.

¿Qué cubre el seguro de lunas?

Las tres lunas que recogen todos los condicionados consultados son el parabrisas delantero, la luneta trasera y las ventanillas laterales. Las diferencias están en el resto.

Condicionado	Qué cristales cubre	Techo solar	Qué excluye expresamente
Pelayo	Parabrisas, luneta trasera, lunetas laterales	Sí, si es de serie, instalado por el fabricante o declarado como accesorio	No incluye exclusiones propias en el apartado de lunas
Prima	Parabrisas, lunas laterales, luna posterior	No: lo excluye	Ópticas, tulipas, techo solar, espejos exteriores o interiores; desgaste y rayados; capotas flexibles si el cristal no se separa de la lona
Seguro de Auto Naranja	Parabrisas, ventanillas laterales, luneta trasera, techo solar	Sí; excluye los techos no instalados de fábrica	Faros, pilotos, intermitentes, espejos y cualquier otro cristal, sintético o de plástico; rayados de uso e impactos que no son rotura ni impiden la visibilidad
Mutua Madrileña (terceros)	«Exclusivamente» parabrisas, luna trasera y ventanillas laterales	No figura en la lista	Pérdida total del vehículo, deterioros de uso, lunas blindadas o semiblindadas, reparaciones fuera de España sin autorización
RACC Coche 360 (asegura AXA)	Parabrisas, lunas laterales, luna posterior	Sí, si es de serie o declarado como accesorio	Rayados de uso; ópticas, tulipas y espejos interiores o exteriores; lunas de capotas o cajas pick-up cuando hay que cambiar más piezas

Condicionados consultados el 6 de noviembre de 2026; las ediciones están en las fuentes.

Las causas cubiertas se parecen mucho entre compañías: un daño «por causa externa, instantánea, violenta» y ajeno a la voluntad del asegurado (Prima y Naranja), «incluso motivado por fenómenos meteorológicos ordinarios». Pelayo nombra los impactos o choques y el pedrisco; Mutua, el impacto o la colisión.

¿Cubre el seguro de lunas el techo solar?

Depende de la póliza. Tres de los cinco condicionados lo incluyen con condiciones: de serie o instalado por el fabricante (Naranja), o también como accesorio si está declarado (Pelayo y RACC). Prima lo excluye de forma expresa y Mutua no lo nombra en una lista que dice cubrir «exclusivamente» tres lunas. Si tu coche tiene techo panorámico, mira la palabra «techo» en tu condicionado antes de dar nada por hecho: un panorámico es una superficie de cristal grande y su reposición no es barata.

¿Y los espejos laterales?

En los cinco condicionados, no van por lunas. Prima, Naranja y RACC excluyen los espejos de forma expresa; Pelayo y Mutua no los nombran entre lo cubierto. Un retrovisor roto en un golpe puede ir por la garantía de daños propios del todo riesgo, si la tienes, o reclamarse al contrario si te lo rompió otro vehículo identificado. Lo mismo vale para faros, pilotos e intermitentes: no son lunas.

¿Y las lunas tintadas o con lámina?

Ninguno de los condicionados consultados menciona las láminas. Una lámina de oscurecimiento pegada después de comprar el coche es un añadido que no viene de fábrica. Para el techo solar, Pelayo y RACC solo cubren el no original si está declarado como accesorio, y Naranja deja fuera cualquier cristal distinto de las lunas del vehículo; con la lámina no hay regla escrita. Si te importa recuperar la lámina, pregunta a tu compañía si la cubre y declárala. Que la lámina esté homologada es otra cuestión: la ITV revisa los vidrios con recubrimiento o tintado no conforme (punto 3.2 del anexo I del Real Decreto 920/2017).

¿Qué no cubre el seguro de lunas?

Reuniendo las exclusiones de los cinco condicionados, lo que más se repite:

Desgaste y rayados. Los rayados por el uso, la antigüedad o la mala conservación (Prima, Naranja, RACC, Mutua). La garantía paga roturas, no el envejecimiento del cristal.
Marcas que no son rotura. Naranja excluye «las huellas de impacto y otras marcas que no constituyan rotura parcial o total y no impidan la normal visibilidad».
Otros cristales y plásticos. Faros, pilotos, ópticas, tulipas y espejos.
Cristales especiales. Mutua excluye las lunas blindadas o semiblindadas.
Capotas. Prima excluye los plásticos y cristales de techos flexibles que no se separan de la lona (salvo que tengas daños propios e incendio); RACC, las lunas de capotas y cajas pick-up cuando hay que cambiar otras piezas.
Pérdida total. Mutua excluye de lunas los supuestos de pérdida total del vehículo: si el coche es siniestro total, la luna va dentro de esa indemnización (siniestro total del coche).
Una cobertura anterior que no se demuestra. Prima excluye los daños en los cristales cuando declaraste que tu póliza anterior tenía lunas sin interrupción y se comprueba que no era así, o no presentas la copia que lo acredite.

¿Se repara el impacto o se cambia la luna?

La garantía cubre las dos cosas: Pelayo habla de «reparación o sustitución», Prima de «reposición o reparación», Naranja de «sustitución, colocación o reparación». Pelayo ofrece además un servicio a domicilio de reparación de parabrisas para pequeños impactos.

Ninguno de los condicionados consultados dice quién decide si se repara o se cambia ni con qué criterio, y los criterios técnicos de tamaño y posición del daño no son públicos en esos textos, así que no damos cifras. Lo que sí está en la norma es cuándo una luna dañada te puede costar la ITV: el punto 3.2 del anexo I del Real Decreto 920/2017, igual que la Directiva 2014/45/UE que traspone, califica un vidrio «agrietado o descolorido» como defecto leve si está fuera de la superficie que barre el limpiaparabrisas, y como grave si afecta a esa superficie o impide ver los retrovisores exteriores.

Por eso conviene actuar pronto con un impacto pequeño en el parabrisas: con el frío, el calor o los baches, una marca reparable puede convertirse en una grieta que obliga a cambiar la luna entera.

Ejemplo: impacto en el parabrisas

Ejemplo inventado; importes orientativos para ilustrar la cuenta, no son precios de mercado.

Una piedra deja un impacto del tamaño de una moneda en el parabrisas de un turismo de cinco años, fuera de la zona de visión del conductor. El asegurado tiene un terceros ampliado con lunas sin franquicia.

Opción	Coste para la compañía (ejemplo)	Qué paga el asegurado
Reparar el impacto con resina	90 €	0 €
Esperar tres semanas: la marca se convierte en una grieta de 25 cm y hay que sustituir	620 € de luna y montaje + 180 € de calibración de la cámara	0 € si la póliza paga la calibración; 180 € si no la cubre y no se pacta otra cosa

La segunda fila depende de lo que diga la póliza sobre la calibración, que es el siguiente punto.

Parabrisas con cámara: la calibración de los ADAS

Muchos coches recientes llevan en el parabrisas la cámara de los sistemas de ayuda a la conducción (ADAS): aviso de cambio de carril, lectura de señales, frenada de emergencia. Cada vez habrá más: el Reglamento (UE) 2019/2144 obliga a que los turismos y furgonetas (categorías M1 y N1) lleven sistema avanzado de frenado de emergencia y sistema de emergencia de mantenimiento del carril (artículo 7), y su anexo II prohíbe matricular vehículos nuevos sin ellos desde el 7 de julio de 2024 (con un plazo más largo para el mantenimiento del carril en vehículos con dirección asistida hidráulica). El reglamento no dice con qué sensor ni dónde se montan: que la cámara vaya en el parabrisas es una elección del fabricante.

Cuando se cambia ese parabrisas, la cámara se desmonta y hay que calibrarla. CESVIMAP, el centro de experimentación de Mapfre, lo dice así en su revista: cualquier manipulación que requiera desmontar o sustituir un parabrisas con cámara frontal «hace necesaria su calibración, que puede ser dinámica o estática, dependiendo de los equipos que monte el fabricante» (revista CESVIMAP n.º 106). El mismo artículo añade que la calibración puede hacerse de forma estática, dinámica (en carretera) o mixta.

Lo que importa para el seguro: ninguno de los cinco condicionados consultados menciona la calibración. Que esté incluida depende de cómo lo resuelva cada compañía con su red de talleres. Antes de autorizar el cambio, pregunta si la calibración entra en el siniestro y pide que la factura o el certificado del taller la recojan. Si después el coche avisa de un fallo del sistema o no lee bien las líneas, vuelve al taller que cambió la luna.

¿Hay franquicia en el seguro de lunas?

Puede haberla, y es independiente de la franquicia del todo riesgo. Prima lo dice expresamente: la cobertura de lunas, «en caso de ser contratada con franquicia», la detalla en las condiciones particulares. Pelayo, en su garantía de daños propios, dice que la franquicia «no se aplica cuando el único daño del accidente sea la rotura de lunas, pagándose por tanto en su totalidad». Es decir, en ese condicionado, si un golpe solo rompe la luna no pagas la franquicia de daños propios; si además abolla una puerta, sí. Qué es y cómo se descuenta una franquicia está en el glosario.

¿Un parte de lunas sube el seguro o hace perder la bonificación?

Depende de la póliza, y conviene preguntarlo antes de dar el parte. Lo que dicen los condicionados consultados:

Naranja calcula la prima de renovación teniendo en cuenta «el historial personal de siniestralidad» y da una bonificación cada tres años en los que la póliza «no haya sufrido ningún siniestro»: el texto no separa los partes de lunas del resto.
Prima, Mutua y RACC también tienen en cuenta el historial de siniestralidad al renovar, sin detallar cómo pesa cada tipo de parte.
Pelayo no dice nada en su condicionado general sobre el efecto de los partes en la prima; sí trae la regla de la franquicia que acabamos de ver.

Ninguno de los cinco excluye los partes de lunas del cálculo. Si tu compañía te dice que un parte de lunas no afecta a la prima ni a la bonificación, es una práctica suya, no algo que diga la ley ni estos condicionados: pide que conste por escrito.

¿Qué hago si se me rompe una luna?

Pon el coche a salvo y valora si puedes circular. Con el parabrisas roto en tu campo de visión, no conduzcas. Una ventanilla rota se puede tapar provisionalmente con plástico; guarda las facturas de lo que gastes, porque pueden ser gastos de salvamento.
Haz fotos antes de que nadie toque nada: la luna dañada de cerca y de lejos, la matrícula en la misma foto, el lugar y, si la causa se ve (la piedra dentro del coche, la rama caída), también.
Si hay robo o vandalismo, denuncia. La denuncia es la que acredita la causa del daño.
Da parte a tu compañía. Tienes siete días desde que lo conoces, salvo que tu póliza dé más (artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro). Algunas compañías tienen un teléfono propio para lunas: Naranja exige llamar al teléfono habilitado para recibir instrucciones y autorización antes de reparar.
Ve al taller que te indiquen. En Pelayo, a la red de talleres acristaladores o garantizados, salvo que tengas libre elección de taller; en Prima, a los talleres designados por la aseguradora; en Mutua puedes elegir taller concertado o uno libre, pero con condiciones (siguiente apartado).
Si la reparación es urgente, RACC y Mutua permiten repararla primero y presentar después la factura; Mutua, hasta el importe que fijen tus condiciones particulares.

¿Cuándo interviene un perito en un siniestro de lunas?

En muchos partes de lunas no hay visita del perito: el taller de la red repara o cambia la luna con la autorización de la compañía y factura directamente. La peritación aparece en estos casos:

Taller fuera de la red. En el condicionado de Mutua, si eliges un taller no concertado tienes que pedir presupuesto y enviarlo, y la compañía designa un perito que examina el vehículo. Si el presupuesto y la valoración del perito no coinciden, puedes cobrar lo que diga el perito, llevar el coche a un taller concertado o acudir a la peritación contradictoria del artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro.
Rotura con más daños. Si la luna se rompe en un accidente, en un robo o en una granizada, el perito valora la luna junto con lo demás. En el granizo, las lunas pueden ir por su garantía o por la de pedrisco según la póliza (lo explicamos en ¿cubre el seguro del coche el granizo?).
Dudas sobre la causa o la fecha. Cuando la compañía quiere comprobar que el daño es una rotura y no un desgaste, o que no es anterior a la póliza.
Importes altos. Un techo panorámico o un parabrisas con cámara, calefactado o con pantalla de proyección.

Qué comprueba el perito

Pregunta	Qué mira	Por qué importa
¿Es una luna cubierta?	Qué cristal es (parabrisas, lateral, techo), si es de serie o accesorio declarado	El techo y los cristales no de serie cambian de una póliza a otra
¿Es rotura o desgaste?	Impacto con punto de origen frente a rayado difuso o picado general	Los rayados de uso están excluidos
¿Es anterior a la póliza?	Fecha del alta de la garantía, fotos de contratación si las hay, estado del daño	Lo anterior es preexistencia y no se cubre
¿Qué lo causó?	Piedra, golpe, robo con fuerza, vandalismo, granizo	Decide la garantía que paga (lunas, robo, daños propios)
¿Reparar o sustituir?	Tamaño, posición y profundidad del daño, homologación de la luna de recambio	Fija el importe
¿Hay ADAS, sensor o calefacción?	Cámara y sensores en el parabrisas, referencia exacta de la luna	La luna de recambio tiene que admitir la cámara y los sensores, y después hay que calibrar

Cómo trabaja un perito de autos en general, y cuándo perita por fotos o por videoperitación, está en perito de automóviles; qué debe llevar el informe, en informe pericial de un vehículo, y cuánto tarda, en cuánto tarda el perito del seguro del coche.

¿Y si rompen la luna para robar?

Entonces no siempre va por lunas. En Pelayo, la garantía de robo cubre los «daños en las cerraduras, lunas e interiores, ocasionados para robar el vehículo». En el RACC, la garantía de robo incluye los daños a las lunas «consecuencia de robo o intento», con el techo solar si es de serie o declarado. Si solo tienes lunas y no robo, la ventanilla rota puede seguir cubierta por lunas como causa externa; lo que se lleven de dentro del coche es otra cuestión, que depende de la póliza. En todos los casos, la denuncia es imprescindible.

¿Y si la luna la rompió otro?

Si un vehículo identificado te rompe una luna, por ejemplo con una piedra que salta de su carga mal sujeta, puedes reclamar a su seguro de responsabilidad civil. En la práctica, casi nunca se identifica a quien levantó la piedra, y la vía rápida es tu garantía de lunas. Si la rotura viene de un riesgo extraordinario (una inundación extraordinaria o vientos de más de 120 km/h), no va por tu garantía de lunas sino por el Consorcio de Compensación de Seguros: lo explicamos en qué cubre el Consorcio.

Errores frecuentes

Dar por hecho que el terceros incluye lunas. No viene en el seguro obligatorio ni de serie en el terceros básico: en algunas compañías se añade como opción (Mutua Madrileña) y en otras no se ofrece en esa modalidad (Naranja).
Pensar que el techo solar es una luna más. En dos de los cinco condicionados no lo es.
Llevar el coche a cualquier taller. En la mayoría de los condicionados consultados la reparación va por la red de la compañía; fuera de ella, la compañía puede pagarte solo lo que valore su perito.
Dejar crecer un impacto. Lo que hoy se repara con resina mañana puede ser una luna entera y una calibración.
No preguntar por la calibración. Ninguno de los condicionados la menciona: pregúntalo antes de autorizar el cambio.
Confundir el seguro de lunas del coche con la rotura de cristales del hogar. Son garantías distintas de pólizas distintas; la de la vivienda está en rotura de cristales en el seguro de hogar.
No declarar accesorios. Un techo instalado después o una lámina añadida solo se cubren si la póliza lo dice y, en varias, si están declarados.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes es un programa de gestión para gabinetes periciales: no decide la cobertura, no valora lunas ni elige el taller. Lo que aporta cuando un gabinete perita siniestros de lunas y de autos:

Peritación por vídeo sin app. El asegurado recibe un enlace por SMS o WhatsApp y enseña la luna con el móvil; el perito hace capturas y dibuja sobre el vídeo (videoperitación).
Capturas con lugar, fecha y hora. Cada captura lleva las marcas del perito, las coordenadas del móvil y la fecha y la hora, útiles cuando hay dudas sobre cuándo y dónde se produjo el daño (geolocalización y capturas).
Fotos en el expediente. Las fotos y documentos se guardan en carpetas del expediente y se descargan en ZIP cuando la compañía los pide (fotos y documentos).
Encargos por PDF o correo. Con una plantilla por compañía y ramo, el encargo crea el expediente sin teclear (importación de encargos), y el buscador lo encuentra después por matrícula, bastidor, marca o modelo (buscar y filtrar expedientes).

Preguntas frecuentes

¿Qué cubre el seguro de lunas del coche?

La reparación o sustitución del parabrisas, la luneta trasera y las ventanillas laterales cuando se rompen por una causa externa y repentina. El techo solar, solo en algunas pólizas; espejos, faros y pilotos, en ninguno de los cinco condicionados consultados.

¿El seguro a terceros cubre la rotura de lunas?

De serie, no. En el terceros de Mutua Madrileña es una cobertura opcional; en el Terceros Básico de Naranja no está disponible y sí en su Terceros +. Qué cubre cada modalidad, en qué cubre el seguro a terceros. Mira si aparece en tus condiciones particulares.

¿El seguro de lunas cubre el techo solar?

Depende de la póliza. En tres de los cinco condicionados consultados sí, si es de serie, de fábrica o declarado como accesorio; en uno se excluye y en otro no figura.

¿El seguro de lunas cubre los espejos laterales?

No en los condicionados consultados: los espejos no son lunas. Un retrovisor roto puede ir por daños propios, si tienes todo riesgo, o reclamarse a quien lo rompió.

¿Tengo que pagar franquicia por cambiar una luna?

Solo si tu póliza la fija para lunas. En Pelayo, la franquicia de daños propios no se aplica si el único daño es la luna.

¿Me suben el seguro por dar un parte de lunas?

Depende de la compañía. Cuatro de los cinco condicionados consultados tienen en cuenta el historial de siniestralidad al renovar y ninguno detalla cómo pesan los partes de lunas; pregúntalo y pide la respuesta por escrito.

¿Paga el seguro la calibración de la cámara del parabrisas?

Ninguno de los cinco condicionados consultados lo dice. Es necesaria cuando se cambia un parabrisas con cámara frontal, así que pregúntalo antes de autorizar el cambio.

Fuentes

Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, texto refundido de la ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, artículo 5.2: BOE-A-2004-18911, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 16 y 38: BOE-A-1980-22501, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Real Decreto 920/2017, de 23 de octubre, por el que se regula la inspección técnica de vehículos, anexo I, punto 3.2 (estado de las superficies acristaladas): BOE-A-2017-12841, texto consolidado consultado el 6 de noviembre de 2026.
Directiva 2014/45/UE, relativa a las inspecciones técnicas periódicas de los vehículos de motor, anexo I, punto 3.2 (calificación de las deficiencias): CELEX 32014L0045, consultada el 6 de noviembre de 2026.
Reglamento (UE) 2019/2144, relativo a los requisitos de homologación de tipo de los vehículos de motor en lo que respecta a su seguridad general, artículo 7 y anexo II: CELEX 32019R2144, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Carlos Hernández Díaz, artículo sobre los sistemas ADAS y el desmontaje del parabrisas, revista CESVIMAP n.º 106 (sección Peritos), en el centro de documentación de Fundación Mapfre: documentacion.fundacionmapfre.org, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Pelayo Mutua de Seguros, Condiciones Generales de la Póliza del Seguro de Autos, ref. ccgg_autos_es_020925AA: garantías de lunas, robo y daños propios (franquicia): ccgg_autos_es_020925AA.pdf, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Prima (Prima Assicurazioni, S.p.A., Sucursal en España, agente de seguros vinculado; asegurador: Great Lakes Insurance SE), Condiciones Generales aplicables a todas las pólizas, versión V12 de mayo de 2026 según el nombre del fichero (el texto no muestra fecha de edición): reparación y sustitución de lunas y variación de la prima: Prima_Condiciones_Generales_V12_Mayo_2026.pdf, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Seguro de Auto Naranja (asegurador: Admiral Europe Compañía de Seguros, S.A.U.; mediador: ING Bank N.V., Sucursal en España), Condiciones Generales Modelo AECS AU06-2407: apartados 1.15 (variación de la prima), 1.16 (bonificación) y 3.5 (rotura de lunas): CondicionesGeneralesSeguroAutoNaranja.pdf, consultado el 6 de noviembre de 2026.
Mutua Madrileña, Condiciones Generales Terceros, condicionado código 2401TCB (documento MG4_013_2407): cobertura opcional «Lunas del vehículo asegurado» y actualización de la prima: COCHE_2407TCB CG TERCEROS BASICO.pdf, consultado el 6 de noviembre de 2026.
RACC, Condiciones Generales del seguro Coche 360 (asegurador: AXA Seguros Generales), revisión anual de prima y garantías 12 (robo) y 14 (rotura de lunas); el documento no muestra fecha de edición: CCGG_AUTO.pdf, consultado el 6 de noviembre de 2026.